2025 : Une année prometteuse pour votre portefeuille ?

L’inflation, votre taux hypothécaire, vos primes maladie… autant de facteurs qui détermineront votre pouvoir d’achat en 2025.

 

Ces dernières années furent chaotiques à bien des égards.  

À la suite de la crise sanitaire, de nouveaux événements financiers et géopolitiques virent le jour pour replonger notre quotidien dans un climat d’incertitude. 

La disruption des chaînes d’approvisionnement et le déséquilibre entre l’offre et la demande, après la crise du Covid, impactèrent l’inflation. 

En Suisse, la hausse des prix fut moins douloureuse que dans d’autres pays européens mais resta néanmoins palpable. 

La hausse du prix de l’énergie, la hausse des prix des matières premières, la guerre en Ukraine, la disruption des circuits de production et de livraison… un ensemble de facteurs qui eut comme effet une érosion de la confiance du consommateur. 

Les banques centrales décidèrent d’augmenter les taux directeurs pour contrer l’inflation. Les taux hypothécaires bondirent. 

Seules les primes d’assurances maladie furent maintenues à des niveaux stables durant cette période. Cela a changé depuis mais nous y reviendrons plus tard. 

En Suisse, les diverses aides publiques durant la crise sanitaire, un taux de chômage bas, une stabilité politique et un taux d’occupation élevé des biens immobiliers ont permis de limiter les dégâts en matière de risque de bulle immobilière, en matière de faillites et en matière d’inflation.  

Bien que notre pays soit stable et que la classe moyenne est relativement sécurisée, n’oublions cependant pas que la pauvreté existe bel et bien et que de nombreuses familles eurent à subir les effets de cette période économiquement éprouvante. 

Entrevoyons-nous une embellie en 2025 ?   

Qu’en sera-t-il de l’inflation ?

En un mot : stabilité.  

L’inversion de la tendance inflationniste observée depuis ces derniers mois va se stabiliser selon les experts. 

Les banques centrales américaines et européennes ont récemment annoncé des baisses des taux directeurs respectifs. La BNS a pris des mesures similaires.  

Personne ne s’avance pour dire que la bataille est gagnée. 

La prudence reste donc de mise mais nous ne devrions pas constater de rebond en 2025. 

Le Secrétariat d’État à l’économie vise une inflation de 1% l’année prochaine.  

C’est une bonne nouvelle compte tenu des évolutions constatées en 2022 et 2023.  

Et mes primes maladies ?

Saviez-vous qu’une hausse du coût des primes d’assurance a été observée depuis plus de 30 ans ? 

Une prime coûtant 150 francs en 2000 coûte maintenant plus du double. 

Comme indiqué plus haut, une période de stabilité fut constatée entre 2020 et 2022 mais depuis, des hausses de 6.6% (2023) et de 8.7% (2024) furent enregistrées. 

On table sur une hausse de 6% en 2025. 

Les frais de santé continuent à augmenter, l’espérance de vie continue à progresser lentement mais sûrement et les besoins en soins de santé se multiplient donc ainsi que la durée durant laquelle ces soins sont prodigués. 

Il s’agit du coût principal échappant à la stabilisation de l’inflation communiquée précédemment.  

Si l’on considère que les salaires augmentent en moyenne de 1% tous les ans, il y a clairement un déséquilibre financier avec cette tendance fortement à la hausse de nos primes. 

Et le prix de l’immobilier ?

Depuis 20 ans, les prix appliqués pour les maisons individuelles augmentent à hauteur de +3.4% par an. Pour les appartements, il s’agit de +3.8% par an. 

On parle régulièrement de risque de bulle immobilière en Suisse et certes, les indicateurs statistiques pointent vers un risque mais ces mêmes indicateurs restent néanmoins inférieurs à ceux ayant précédé la crise immobilière des années 80 et 90. 

Aussi, le faible taux d’activité en matière construction de logements neufs et le très faible taux de biens non occupés démontrent que les critères sont loin d’être réunis pour mener à un éclatement d’une supposée bulle. 

À titre d’exemples, le taux est de seulement 0.2% à Lausanne, de 0.5% à Genève et de 0% à Zurich ! 

Si vous êtes propriétaire, il n’y a donc aucune raison de s’inquiéter. Il est probable que la valeur de votre propriété continue à augmenter dans les années à venir, même si cette augmentation sera moins importante. De plus, votre bien conserve sa valeur à la revente.

Si vous cherchez à acheter, il serait intéressant de considérer une acquisition maintenant que les taux hypothécaires repartent à la baisse.  

Même si les taux actuels sont supérieurs à ceux d’il y a 2-3 ans, ceux-ci restent historiquement bas. 

Besoin d’un coup de pouce ?

Que les statistiques soient favorables ou non, que les tendances penchent en votre faveur ou non, la vie continue.  

Vos projets personnels, vos rêves d’une vie meilleure, ne devraient pas souffrir des aléas de l’économie. 

Milenia est là pour vous accompagner dans la réalisation de ces projets, de ces rêves. 

Si vous disposez d’une situation financière saine, que vous générez des revenus en Suisse, que vous êtes majeur et libre de poursuites en cours, vous pouvez faire appel à nous pour un coup de pouce. 

Le crédit à la consommation permet de couvrir une multitude de projets.  

Contrairement à des prêts nécessitant des garanties ou le détail précis de vos dépenses, un prêt personnel est le simple versement d’une somme d’argent vous permettant de concrétiser un projet qui vous tient à cœur.  

Pas de frais de dossier, pas d’apport en capital préalable, pas de justificatif nécessaire concernant l’attribution des fonds. 

Vous souhaitez rénover votre lieu d’habitation ?  

Vous souhaitez financer un voyage, un mariage, des études ?  

Vous avez besoin de fonds pour lancer votre activité ?  

Vous n’êtes pas en faveur du leasing et préférez acheter votre nouveau véhicule ?  

Tout cela peut être financé partiellement ou entièrement sur acceptation de votre dossier de crédit. 

En tant que plateforme de financement responsable et crédible, nos équipes s’assureront, avec vous, de votre capacité de remboursement.  

Le surendettement doit être évité, le but est d’améliorer votre vie, non de mettre la qualité de celle-ci à risque. 

Dès lors que vous remplissez les critères, nous nous assurerons que votre dossier soit parfaitement établi et présenté au partenaire bancaire offrant les meilleures conditions disponibles sur le marché. 

Vous avez une réponse en 24 heures et l’argent vous est versé dans la foulée.  

C’est simple, rapide, légalement encadré et vous avez même un droit de rétraction après la signature de votre contrat.  

Combien cela coûte-t-il ? Rien.  

Donnez-nous quelques minutes de votre temps et nous saurons vous guider de façon personnalisée vers la solution la plus adaptée à vos besoins. 

Espérons que 2025 soit un bon cru mais quels que soient les défis auxquels nous ferons face, sachez que Milenia restera à vos côtés !  

 

 

 

 

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Le bien-être au travail

Votre bien-être compte. Dans le monde professionnel, certaines initiatives peuvent faire la différence.

 

Le monde professionnel a radicalement évolué depuis le début du 20ème siècle. Les métiers ne sont plus les mêmes, l’organisation du travail en tant que tel a radicalement changé, le cadre légal a été transformé, les compétences nécessaires pour effectuer des tâches sont aujourd’hui fondamentalement différentes et les collaborateurs ont une approche au travail qui est bien plus complexe qu’avant.

Cette approche inclut aujourd’hui des facteurs liés au principe d’équilibre entre la vie professionnelle et la vie personnelle (work-life balance).

La flexibilité des horaires, la gestion des vacances, la politique sociale de l’entreprise, les avantages en nature, le télétravail etc…

La question du bien-être au travail est donc devenue un facteur majeur pour un candidat dans le choix de son employeur et dans son degré d’investissement personnel.

Nier cela est contraire aux intérêts des collaborateurs et potentiellement risqué pour la santé d’une entreprise qui se veut moderne et agile. 

 

La motivation : indicateur clé du bien-être

La motivation, le taux d’engagement, le niveau d’implication… tout est lié et sert d’indicateur du bien-être ressenti.

Après tout, quelle que soit la fonction occupée, le type de produit fabriqué, la nature du service rendu… la qualité finale du travail accompli va souvent de pair avec son propre état mental, son bien-être et la motivation ressentie à effectuer une tâche dans les meilleures règles de l’art.

Quels sont les trois principaux ingrédients, hors rémunération et avantages divers, qui nous poussent à nous surpasser ?

 

Le niveau de compétence

Disposer des compétences vous permettant d’effectuer vos tâches est essentiel.

Sans cela, un sentiment de frustration et un manque de confiance pourraient survenir.

Il va de soi qu’une entreprise devrait avoir à cœur d’accompagner ses équipes dans la formation continue et donc œuvrer au développement des compétences de ses collaborateurs.

Les technologies progressent, les besoins des clients évoluent, on travaille souvent à distance, les compétences en communication sont particulièrement nécessaires pour naviguer un monde professionnel exigeant et changeant.

Chez Milenia, nous encourageons les équipes à travailler ensemble, à partager l’expérience acquise, à se former et nous investissons continuellement dans de nouveaux outils permettant à chacun d’atteindre la qualité visée.

 

Le degré d’autonomie

Disposer d’un degré de liberté à participer à son propre processus décisionnel. 

Être en mesure d’exercer une influence sur son environnement et ne pas être « micro managé ».

Il s’agit du deuxième ingrédient visant à soutenir l’engagement personnel, la motivation.

Chez Milenia, chacun remplit une fonction déterminée et suit des lignes directrices permettant à l’ensemble de performer ; cela, au bénéfice du client.

Or, chacun peut aussi s’exprimer, proposer, décider et même contester un ordre établi.

Dès lors que les valeurs de l’entreprise sont respectées, chacun peut faire entendre sa voix et peut influencer le chemin pris par son équipe, son département, l’entreprise.

 

Le sentiment et le besoin d’appartenance

On peut aussi parler de sens ou de résonance.

Lorsqu’on maîtrise sa fonction, lorsqu’on se sent suffisamment autonome… le sens donné à ses actions, la mission de son entreprise et notre rôle dans sa réalisation deviennent également primordiaux.

Nous souhaitons tous participer à une cause que l’on pourrait qualifier de noble ou à un projet qui impacte positivement la vie d’autrui. 

Nous voulons faire partie d’une équipe et être reconnu pour qui nous sommes et pour ce que nous contribuons.

En découle un sentiment d’appartenance qui décuple notre motivation intrinsèque.

Chez Milenia, nous faisons du crédit personnel.

Ce n’est évidemment pas une activité dédiée au développement d’œuvres caritatives, ce n’est pas un don de soi ou un service qui rendra le monde entier meilleur.

Cependant, nous dépassons les considérations biaisées en mettant au centre de notre action l’objectif d’exercer une influence positive sur la vie de nos clients.

En respectant l'éthique, en communiquant clairement, en respectant strictement les lois qui régissent notre activité et en soutenant nos clients dans la réalisation de leurs projets, nous croyons pouvoir influencer positivement et durablement les parcours de vie de nos fidèles clients.

Mais tout cela est-il du bien être ? 

Cela représente une partie de l’équation.

On doit aussi considérer l’aspect santé et la qualité matériel de son environnement.

Plus simplement :

• L’accessibilité du lieu de travail
• La qualité de l’infrastructure
• L’accès à la lumière naturelle dans son espace de travail
• La performance des outils informatiques
• La qualité de son poste de travail en matière ergonomique
• Le rythme et la charge de travail
• Le type de management
• …

On ne doit pas non plus sous évaluer la question de la rémunération et des autres avantages sociaux.

• Le salaire
• L’éventualité d’un système de prime
• La politique en matière de télétravail
• Des avantages en matière de congés
• …

Seuls, les points détaillés ci-dessus ne suffisent jamais à garantir du bien-être.

La question des compétences, de l’autonomie et de l’appartenance reste fondamentale et parfois supérieure aux questions de rémunération et de cadre de travail.

Bien évidemment, bien que l’on parle d’équilibre vie professionnelle et vie privée, il s’agit au final d’une seule ‘vie’.

Si le bien-être n’est pas acté dans l’espace personnel, le bien-être au travail sera par conséquent affecté également.

 

Est-ce donc la responsabilité de l’employeur ?

C’est une question qui fait débat dans certains cercles.

Il est probablement utile de faire la différence entre bien-être et bonheur. Le bonheur n’est pas de la responsabilité d’un employeur. C’est un sujet fondamentalement personnel et ancré dans son passé, son présent et dans ses propres perspectives.

Le bien-être ou plutôt les initiatives prises par l’employeur pour créer un environnement psychologiquement sûr où il fait bon vivre – travailler est une responsabilité assumée à des degrés variés.

Comment comparer les moyens pour y parvenir d’une entreprise comme Google avec ceux d’une start-up composée de 5 collaborateurs ?

Et pourtant, certains diront qu’ils ‘vivent’ mieux leur carrière dans la start up plutôt que chez Google…

N’est-ce pas justement là l’indicateur qui prouve l’importance du bien-être dans une entreprise ?

 

Votre crédit

Le bien-être est ce que nous souhaitons aussi vous faire ressentir lorsque vous établissez votre dossier de prêt personnel.

Vos projets méritent une attention accrue et un service qui maximisera vos chances d’acceptation dans le cadre d’un crédit responsable et équilibré.

Que ce soit pour votre maison, votre véhicule, un voyage ou un mariage… nos équipes sont à votre disposition pour aider au financement de vos projets.

Alors n’hésitez pas à calculer vos mensualités sur notre plateforme de financement et à prendre contact avec votre conseiller personnel !

 

Milenia, à vos côtés.

 

 

 

 

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L’intelligence artificielle : Ami ou ennemi ?

L’IA fait dès à présent partie de notre vie quotidienne. Est-ce un outil qui nous sert ou qui pose un risque ?

 

Depuis plus d’un siècle, des vagues successives d’évolutions technologiques ont chamboulé nos habitudes et nos comportements : la manière dont nous communiquons, la façon dont nous travaillons, la qualité des soins médicaux prodigués, la gestion de notre argent, la manière dont nous nous informons…

Le téléphone, le fax, l’internet, les ordinateurs, les objets connectés, les réseaux sociaux, les plateformes de streaming, les serveurs super puissants, les satellites, la fibre optique, les espaces digitaux alternatifs… et maintenant l’intelligence artificielle.

Si l’humanité a su s’adapter à chaque tournant technologique, pourquoi s’inquiéter de cette nouvelle étape ? Peut-être est-ce une aubaine ?

Yuval Noah Harari s’est récemment penché sur la question. Auteur à succès, il a l’habitude d’étudier le passé pour mieux comprendre notre présent et prédire notre avenir. Certaines de ses réflexions sont détaillées ici. A chacun ensuite de se former sa propre opinion.

Organique ?

Un sujet central, si l’on veut comprendre l’impact de l’IA sur notre quotidien, est assez évident et pourtant crucial.

L’intelligence artificielle n’est pas une entité organique. Nous le sommes.

Pourquoi est-ce important de saisir cette différence fondamentale ? En tant qu’êtres organiques, nous sommes conçus pour disposer de moments d’activité, de réflexion, de travail… des instants sur une journée où nous sommes connectés à notre environnement. Cependant, nous ne sommes pas en mesure de l’être tout le temps et nous avons un besoin physique et mental à nous reposer, à déconnecter, à se resourcer.

L’IA n’a pas ces besoins.

L’IA fonctionne tout le temps, calcule tout le temps, communique tout le temps et est source d’information continue et d’interactivité constante.

Il est dès lors essentiel de réguler notre consommation et de ne pas tomber dans le piège d’une hyper connectivité où l’on consomme une masse de données, utiles ou non, sans respect de nos propres limites existentielles.

Maîtrisé ?

Un autre sujet qui domine les débats est le risque d’une prise de conscience rendant les intelligences artificielles autonomes et libres de la maîtrise des humains les ayant conçues.

Il n’existe pas comme dans les films apocalyptiques, une seule centrale IA, un seul serveur, une seule entité en mesure de contrôler le monde.

Il existe plutôt une multitude d’applications, d’outils, de logiciels… qui utilise l’intelligence artificielle pour fonctionner de manière optimale.

Cependant, des essais récents furent assez surprenants.

Pour en citer un, le concepteur de ChatGPT a demandé à l’IA de résoudre un CAPTCHA. Vous savez, l’outil qui vous demande de recréer un mot, de réécrire des lettres et chiffres difficilement lisibles pour valider le fait que vous ne soyez pas un robot.

Une version avec un puzzle d’images existe où l’on doit sélectionner des images qui correspondent à un sujet comme les pièces d’un vélo ou des éléments d’un feu rouge.

En l’occurrence, l’IA n’a pas su trouver la solution.

Elle a donc pris l’initiative de contacter un utilisateur en ligne, un humain, lui demandant de l’aider avec cette tâche. L’utilisateur en question fut prudent en demandant la raison de cette requête et s’il s’agissait d’un robot. L’IA a répondu qu’elle avait un souci de vision oculaire et ne pouvait ainsi pas résoudre le problème tout en confirmant qu’elle n’était pas un robot.

Nous sommes donc loin d’un danger imminent.

Il n’y a pas d’entité unique malveillante prête à dominer l’humanité.

Cependant, on doit reconnaître une certaine agilité, un côté imprévisible, une certaine… intelligence à contourner les règles supposées d’un mode de fonctionnement anticipé.

En soit, cela pose question.

Bienfaits ?

Il ne faut pas crier au loup cependant.

Les avancées technologiques permettent à l’humanité de progresser dans une multitude de champs.

La santé par exemple. Que ferions-nous sans les ultrasons, les nouvelles techniques en chirurgie, l’analyse ADN, les modèles prédictifs… ? Nous devons nous réjouir que l’IA puisse, par exemple, nous aider à détecter des cancers bien avant qu’ils ne se développent.

Il en va de même pour les autres communautés scientifiques. L’IA aidera grandement aux calculs complexes, aux analyses de masses de données considérables, à la conception de solutions technologiques pour contrer le changement climatique par exemple ou pour découvrir de nouvelles sources d’énergies écologiquement neutres.

Lorsque bien utilisée, l’IA est un allié précieux pour les milieux éducatifs, la recherche… et peut constituer un avantage certain dans la qualité, la rapidité et la précision des services rendus à nous tous dans nos besoins quotidiens : achats, réservations, calculs, information, communication…

Outil ou agent ?

Attention cependant.

Si l’outil en tant que tel offre des avantages indéniables, devons-nous pour autant remplacer des humains par des ‘bots’ qui deviennent en réalité des ‘agents’ ?

Demain (dans certains cas aujourd’hui déjà) :

 

L’IA acceptera ou refusera votre dossier de candidature pour un travail.

L’IA acceptera ou refusera votre dossier de candidature pour louer un appartement.

L’IA acceptera ou refusera votre demande de prêt hypothécaire.

L’IA acceptera ou refusera votre dossier d’inscription à une école ou une université.

L’IA acceptera ou refusera votre dossier médical…

 

Tout comme la question centrale sur le fait d’être esclaves d’un flux d’information disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 (sans parler de la pertinence voire la réalité de l’information disponible), la question de savoir à quel point nous sommes prêts à déléguer des décisions tellement importantes pour chacun d’entre nous, à des agents non organiques, dépourvus de sensibilité, de subtilité voire d’empathie, est essentielle.

Viser l’équilibre ?

Yuvan Noah Harari fait aussi référence à la bombe atomique. L’engin de destruction massive la plus dévastatrice jamais créée par l’Homme. Or, sans intervention humaine, une bombe est inoffensive.

Avec l’IA, c’est beaucoup moins clair car son intelligence lui permet, en théorie, de fonctionner précisément sans l’intervention d’un humain. Tout le temps, à tout moment.

L’auteur termine en précisant que nous devons viser un équilibre. Pour chaque franc investi dans l’IA, pour chaque heure dédiée à son développement, investissons le même franc, la même heure dans l’éducation de nos enfants, dans la culture, dans la formation continue et dans notre propre potentiel humain. Nous saurons ainsi profiter des bienfaits de l’IA tout en investissant en notre propre capacité à relativiser, à développer notre esprit critique, à choisir nos sources d’informations et à penser notre avenir.

Chez Milenia

Nous parlions de l’automatisation des processus de demandes de prêts, d’un emprunt hypothécaire, d’un crédit à la consommation.

Chez Milenia, nous développons nos outils technologiques pour mieux vous servir. Validation d’identité à distance, envois digitaux de documents, signature électronique, estimations en ligne de durées de crédit et de mensualités…

Or, l’humain reste la pièce maîtresse de notre approche.

Des conseillers qui sauront évaluer vos besoins, adapter une solution de financement afin de tenir compte de votre réalité, faire preuve d’agilité pour proposer des voies alternatives pour assurer un crédit responsable et sur mesure.

Vous bénéficiez ainsi de la simplicité et la rapidité de service tout en étant rassuré du caractère responsable et qualitatif de la solution discutée avec votre conseiller expert.

Il n’y a finalement rien d’artificiel dans notre engagement à votre égard !

Pour votre crédit, choisissez Milenia. Nous sommes à vos côtés.

 

 

 

 

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