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Identité numérique et solvabilité : ce qui va changer pour vos crédits

Refusée une première fois en 2021, l’identité électronique (e-ID) a finalement été acceptée en 2025 par le peuple suisse. Une évolution majeure, notamment pour le secteur du crédit, où l’identification en ligne et la signature électronique jouent déjà un rôle central.

 

Dans le crédit, tout commence par l’identité

Avant même d’analyser votre budget ou votre capacité financière, une étape est incontournable : vérifier votre identité de manière fiable.

Dans le cadre d’un crédit à la consommation, cela permet de :

• sécuriser la demande
• prévenir les usurpations d’identité
• respecter les obligations légales
• protéger le client

Sans identification fiable, aucun crédit ne peut être accordé.

 

Une réalité déjà en place : le crédit se digitalise

Le crédit en Suisse est déjà largement digitalisé.

Chez Milenia, cela se traduit notamment par l’analyse digitale des dossiers, des contrôles d’identité rigoureux et des démarches simplifiées pour le client.

Certains de nos partenaires bancaires, comme Cembra Money Bank, permettent déjà la signature électronique des contrats de crédit.

Concrètement :

• plus besoin d’imprimer ni d’envoyer des documents
• signature à distance
• traitement plus rapide
• parcours client plus fluide

Mais cette digitalisation repose toujours sur un élément clé : une identification fiable en amont.

 

Ce que l’e-ID va changer pour le crédit

Avec l’e-ID, la Suisse introduit une identité numérique officielle reconnue par la Confédération.

Dans le cadre du crédit, cela permettrait de simplifier et d’accélérer les démarches.

L’identification pourrait se faire en quelques secondes, sans multiplier les vérifications.

Résultat : des demandes traitées plus rapidement, avec moins de frictions pour le client.

Cette évolution renforcerait aussi la sécurité, en limitant les fraudes et les usurpations d’identité.

Couplée à la signature électronique déjà utilisée avec des partenaires comme Cembra Money Bank, elle ouvre la voie à un processus de crédit presque entièrement digital.

 

Un enjeu clé : la protection des données

L’eID repose sur des données personnelles sensibles, qui doivent être protégées de manière stricte.

Dans le cadre d’un crédit, ces informations influencent directement l’analyse du dossier et la décision d’octroi.

Leur gestion doit donc être transparente, sécurisée et digne de confiance.

Le refus de 2021 ne portait pas sur l’utilité de l’eID, mais sur sa gestion.

L’implication d’acteurs privés avait suscité des inquiétudes, notamment concernant l’utilisation des données. Le projet a depuis été revu pour renforcer la transparence et la confiance.

 

Et concrètement, comment cela se traduit chez Milenia ?

Chez Milenia, la digitalisation ne remplace pas l’accompagnement, elle le renforce.

Les démarches sont simplifiées, les outils optimisés et certaines étapes, comme la signature électronique, permettent de gagner du temps.

Mais derrière chaque demande, il y a toujours une analyse humaine, une compréhension de la situation et un suivi personnalisé.

L’objectif reste le même : proposer une solution adaptée, responsable et sécurisée, en combinant efficacité digitale et expertise métier. 

 

 

 

 

Leasing ou crédit : le meilleur choix pour financer votre voiture

Le leasing semble avantageux… mais est-ce vraiment le cas ? Découvrez les différences avec le crédit auto, les coûts souvent cachés et pourquoi le crédit peut être une option plus flexible et avantageuse en Suisse.

 

Le leasing : une solution séduisante… mais contraignante

Le leasing attire par ses mensualités souvent basses et son accessibilité, en particulier pour les véhicules neufs. Mais derrière cette apparente simplicité se cachent plusieurs contraintes qu’il ne faut pas sous-estimer.

Dès le départ, un premier versement est généralement demandé, équivalent à une mensualité supplémentaire.

À cela s’ajoute la notion de valeur résiduelle : à la fin du contrat, si vous souhaitez conserver le véhicule, un montant parfois élevé reste à payer.

Pendant toute la durée du leasing, vous n’êtes pas propriétaire du véhicule. Cela signifie que vous ne pouvez pas le revendre librement, ni adapter totalement son utilisation à vos besoins.

À cela s’ajoutent d’autres limitations : kilométrage plafonné, obligation de souscrire une assurance casco complète, choix du garage souvent imposé… autant d’éléments qui peuvent alourdir le coût réel du leasing.

 

Le crédit auto : une solution plus flexible et transparente

À l’inverse, le crédit auto vous permet de devenir immédiatement propriétaire de votre véhicule. Cela change tout.

Vous êtes libre de choisir votre assurance, votre garage, votre kilométrage et même de revendre votre voiture à tout moment si votre situation évolue.

Sur le plan financier, le crédit présente également un avantage souvent méconnu : les intérêts sont généralement déductibles de votre revenu imposable, ce qui peut alléger le coût global.

Contrairement au leasing, il n’y a pas de valeur résiduelle ni de frais cachés en fin de contrat. Vous savez dès le départ où vous allez.

 

Et les taux d’intérêt dans tout ça ?

C’est souvent l’argument principal en faveur du leasing : des taux très bas, parfois proches de 0% pour les véhicules neufs.

Mais il faut comprendre pourquoi. Dans un leasing, le véhicule reste la propriété de la société de financement. Elle dispose donc d’une garantie concrète (la voiture), ce qui réduit son risque. C’est cette sécurité qui permet d’afficher des taux plus bas.

À l’inverse, dans un crédit, vous devenez immédiatement propriétaire du véhicule.

Pour la banque, le risque est plus élevé, car il n’y a pas de garantie directe sur le bien. Cela explique des taux généralement supérieurs.

Chez Milenia, les taux de crédit privé vont de 4.9% et jusqu’à 9.95% selon votre profil et votre situation. Mais attention : comparer uniquement les taux peut être trompeur.

Contrairement au leasing, le crédit n’intègre pas de contraintes annexes (valeur résiduelle, frais liés au kilométrage, assurance imposée). Le coût global est souvent plus lisible et maîtrisé.

Finalement, même avec un taux légèrement plus élevé, le crédit reste souvent une solution plus transparente et flexible.

 

Pourquoi le crédit auto séduit de plus en plus

Aujourd’hui, de nombreux clients se tournent vers le crédit auto pour une raison simple : la liberté.

Pas d’acompte imposé, pas de surprise en fin de contrat, et la possibilité de rembourser de manière anticipée selon votre situation.

Le crédit s’adapte à votre projet, et non l’inverse. Que vous souhaitiez financer une voiture neuve, d’occasion, un véhicule de loisir ou utilitaire, vous gardez le contrôle à chaque étape.

 

Faire le bon choix selon votre situation

Il n’existe pas une solution universelle pour financer un véhicule.

Leasing ou crédit, chaque option répond à des besoins différents et doit être analysée en fonction de votre situation, de votre budget et de vos objectifs.

L’essentiel reste de choisir une solution qui s’intègre durablement dans votre équilibre financier. Un financement doit vous permettre d’avancer dans vos projets, sans créer de déséquilibre ni de pression inutile sur votre quotidien.

Chez Milenia, chaque demande est étudiée dans sa globalité, avec une attention particulière portée à la cohérence entre votre projet et votre capacité de remboursement.

L’objectif n’est pas simplement de financer un achat, mais de vous proposer une solution adaptée, claire et responsable. Parce qu’un crédit bien choisi doit rester un levier pour concrétiser vos projets, et non une contrainte à long terme.

 

 

 

 

Peut-on obtenir un crédit en étant rentier AVS ou AI ?

Bénéficiaire d’une rente AVS ou AI ? L’accès au crédit est possible sous conditions en Suisse. Revenus, âge, poursuites et solvabilité : les critères à connaître avant de déposer une demande.

 

Crédit pour rentier AVS ou AI en Suisse : est-ce possible ?

Oui. Un rentier AVS (Assurance Vieillesse et Survivants) ou AI (Assurance Invalidité) peut déposer une demande de crédit à la consommation.

Toutefois, l’octroi d’un prêt personnel reste soumis à des conditions strictes, destinées à protéger l’emprunteur contre le surendettement et à garantir une analyse responsable du dossier.

Chaque situation étant unique, l’accès au crédit pour un rentier dépend principalement du niveau de revenu, de la situation financière globale et du respect de certains critères bancaires.

Contrairement à une personne salariée, le revenu est fixe et non évolutif. Les établissements financiers analysent donc la capacité de remboursement avec une attention particulière. Le montant des rentes, les charges mensuelles et la situation personnelle sont déterminants.

La demande en elle-même reste simple, rapide et gratuite. Ce sont les critères d’acceptation qui exigent une analyse approfondie.

 

Quelles sont les conditions généralement requises ?

Pour qu’un dossier soit étudié favorablement, certaines conditions minimales sont souvent appliquées :

• Des rentes mensuelles d’au moins CHF 3’000
• Ne pas percevoir de prestations complémentaires ou d’allocations journalières
• Ne pas dépasser 68 ans
• Ne pas avoir de poursuites en cours ni d’actes de défaut de biens
• Ne pas être sous tutelle ou curatelle

 

Ces critères peuvent varier légèrement selon les partenaires bancaires, mais ils constituent une base fréquente d’analyse.

 

L’âge influence-t-il la durée du crédit ?

Oui, de manière significative.

La plupart des banques exigent que le crédit soit entièrement remboursé avant 65 ans.

Pour les rentiers, les durées contractuelles dépassent rarement 36 mois et le crédit doit être entièrement remboursé avant l’âge de 70 ans.

La durée impacte directement le montant des mensualités : plus la durée est courte, plus les échéances sont élevées.

 

Quels documents faut-il fournir ?

L’analyse d’un dossier de rentier nécessite des justificatifs précis afin d’évaluer la stabilité des revenus et des charges.

Les documents généralement demandés sont :

• une copie de la pièce d’identité suisse ou du permis de séjour
• les trois derniers relevés bancaires mentionnant le versement des rentes
• les attestations officielles de rentes AVS ou AI

 

Les établissements prêteurs peuvent demander des documents complémentaires selon la situation.

 

Une analyse responsable avant toute décision

L’octroi d’un crédit à un rentier exige une approche prudente. L’objectif n’est pas seulement d’obtenir un accord, mais de s’assurer que la solution reste compatible avec le budget mensuel et n’entraîne pas de déséquilibre financier.

Chez Milenia, nous analysons chaque situation avec sérieux et transparence. Nous présentons les dossiers auprès de nos partenaires financiers en tenant compte des critères spécifiques applicables aux rentiers AVS ou AI.

Nous intégrons également un contrôle de solvabilité préalable afin d’éviter toute inscription défavorable inutile auprès de la ZEK.

L’analyse est gratuite et sans engagement, avec une réponse rapide.