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Finances personnelles : comment faire face à l’endettement sans paniquer

Vos dettes s’accumulent et vous ne savez plus par où commencer ? Découvrez 10 conseils pratiques et concrets pour reprendre en main votre situation financière et retrouver un quotidien plus serein.

 

Face à l’accumulation des dettes, il est facile de se sentir dépassé. Pourtant, il existe des moyens concrets pour reprendre le contrôle de sa situation financière. Voici 10 conseils pratiques pour garder son calme, établir un budget clair, prioriser ses paiements, limiter les dépenses superflues et envisager des solutions comme le regroupement de crédits. Avec méthode, organisation et patience, il est tout à fait possible de retrouver une stabilité financière durable.

 

1. Garder son calme et prendre conscience de la situation

La première étape est d’accepter la situation. Beaucoup de personnes traversent des périodes financières difficiles, souvent liées à une perte d’emploi, une séparation, une maladie ou un imprévu. Il est important de déculpabiliser et d’agir avec lucidité.

Prenez le temps de faire un état des lieux de vos dettes : à qui devez-vous de l’argent ? Quel est le montant restant ? Quelles sont les échéances à venir ?

 

2. Mettre à plat ses revenus et ses dépenses

Établir un budget clair vous permettra d’y voir plus clair. Notez tous vos revenus (salaire, allocations, aides éventuelles) ainsi que vos dépenses fixes (loyer, assurances maladie, transports, alimentation).

Identifiez ensuite les dépenses variables et superflues sur lesquelles vous pouvez agir immédiatement : abonnements inutilisés, sorties, achats impulsifs.

 

3. Prioriser les paiements essentiels

Dans une situation tendue, il est crucial de prioriser le paiement des dépenses vitales : logement, santé, alimentation.

Les retards de loyer ou d’assurance maladie peuvent avoir des conséquences importantes. Assurez-vous de régler ces factures en priorité.

 

4. Limiter les achats à crédit non maîtrisés

Évitez d’ajouter de nouveaux crédits à votre situation si vous n’êtes pas sûr de pouvoir les rembourser.

Les paiements différés, cartes de crédit ou leasings peuvent entraîner une spirale d’endettement si vous ne contrôlez pas les échéances.

 

5. Réduire les dépenses non indispensables sans se priver totalement

Il est important de continuer à se faire plaisir en restant raisonnablement.

Réduisez certaines dépenses de confort (restos, shopping, abonnements divers) mais gardez des moments simples pour votre bien-être : balades, soirées entre amis, activités gratuites.

 

6. Revendre ce qui ne vous est plus utile pour générer un peu de liquidités

C’est le moment de faire du tri dans vos affaires : vêtements, meubles, objets électroniques…

La revente peut rapporter rapidement de quoi alléger un peu votre situation.

 

7. Regrouper vos crédits, cartes de crédit et leasing en un seul engagement

Regrouper vos crédits, cartes de crédit et leasing en un seul financement est une solution pratique pour simplifier votre budget.

Une seule mensualité, souvent à un taux plus avantageux, permet de mieux gérer vos finances et d’éviter les retards de paiement.

Milenia propose des solutions pour regrouper vos engagements en cours, avec des conditions claires et adaptées à votre situation, pour alléger votre charge financière et retrouver de la sérénité.

 

8. Se fixer des objectifs simples et atteignables

Plutôt que de viser des remboursements massifs en peu de temps, fixez-vous des objectifs réalisables : épargner 50 CHF par mois, réduire une dépense précise, rembourser un crédit avant un autre.

Ces petites réussites vous motiveront à continuer.

 

9. Envisager un nouveau financement si cela s’inscrit dans une stratégie réfléchie

Une fois vos finances stabilisées, vous pouvez envisager un nouveau crédit pour financer un projet personnel. Que ce soit pour un véhicule, une formation ou un autre besoin, l’essentiel est de rester prudent et de choisir une solution adaptée.

Milenia propose des crédits personnels, pensés pour s’ajuster à votre budget, avec une demande simple, rapide et sans engagement.

 

10. Garder une vision à long terme et ne pas rester seul(e) 

Une situation d’endettement ne se règle pas du jour au lendemain. Mais avec patience et méthode, vous pouvez retrouver une stabilité financière.

Si vous avez besoin de conseils, n’hésitez pas à vous entourer de proches ou de professionnels.

 

En résumé, faire face à une situation d’endettement demande de l’organisation, de la patience et une bonne gestion de ses priorités.

En établissant un budget précis, en limitant les dépenses non essentielles et en regroupant si nécessaire ses engagements financiers, il est possible de retrouver un équilibre.

Chaque petite action compte pour alléger sa situation et avancer, étape par étape, vers une stabilité financière durable.

 

 

 

 

Comment payer vos factures rapidement et sans complications

Marre de perdre du temps à payer vos factures ? Découvrez des solutions simples, rapides et efficaces pour gérer vos paiements en Suisse sans stress.

 

Payer ses factures, une corvée incontournable ?

Que ce soit pour le loyer, les assurances, l’électricité ou les abonnements divers, les factures font partie de notre quotidien. Et même si elles sont souvent synonymes de dépenses inévitables, leur paiement ne devrait pas être une source de stress ou une perte de temps.

Pourtant, chaque fin de mois, c’est la même histoire : vous jonglez avec les délais, les bulletins de versement s’entassent, et il suffit d’un oubli pour que les frais de rappel s’invitent à la fête. La bonne nouvelle ?

Il existe aujourd’hui des moyens simples et efficaces pour gérer tout ça, en quelques clics seulement.

L’ordre permanent : une solution simple pour les paiements récurrents

L’ordre permanent est une option efficace pour régler automatiquement certaines factures, en particulier celles dont le montant reste stable chaque mois, comme le loyer ou les assurances.

Une fois mis en place auprès de votre banque ou de votre compte postal, le paiement s’effectue de façon automatique à la date que vous avez choisie.

Vous conservez la liberté de modifier ou d’annuler l’ordre si nécessaire, ce qui en fait une méthode souple et sécurisante.

Le prélèvement automatique (LSV) : pour des paiements entièrement délégués

Avec le prélèvement automatique, vous autorisez directement un prestataire à encaisser les montants dus sur votre compte.

Ce mode de paiement est particulièrement apprécié pour sa simplicité, car il ne nécessite aucune action de votre part après l’accord initial.

Les montants sont débités à échéance, que la somme soit fixe ou variable. Bien qu’il apporte un certain confort, il est recommandé de garder un œil sur vos relevés afin de vérifier que tout est conforme.

L’e-banking : la flexibilité du paiement en ligne

Le développement des services bancaires en ligne a transformé la façon dont les factures sont réglées. L’e-banking permet de gérer facilement ses paiements depuis un ordinateur ou un smartphone, à tout moment et sans contrainte géographique.

Grâce à l’introduction du QR-bill, les paiements sont encore plus rapides : il suffit de scanner le code pour que les informations de la facture soient automatiquement enregistrées.

Ce mode de règlement offre un contrôle complet sur vos transactions, tout en simplifiant la gestion quotidienne de vos finances. Il représente une alternative rapide, sécurisée et accessible, sans frais supplémentaires dans la plupart des cas.

Le paiement au guichet : une méthode encore disponible, mais en déclin

Certaines personnes préfèrent encore se rendre physiquement à un guichet postal pour payer leurs factures à l’aide d’un bulletin de versement.

Bien que cette méthode soit toujours possible, elle est de moins en moins courante, principalement en raison des frais qui y sont associés et du temps nécessaire pour effectuer les démarches.

Les coûts dépendent du montant versé, ce qui peut rendre cette solution plus coûteuse à long terme.

C’est une option envisageable pour ceux qui souhaitent un contact direct ou qui ne sont pas à l’aise avec les solutions numériques, mais elle tend à perdre en popularité face aux alternatives plus modernes.

eBill : une solution simple et pratique pour recevoir et payer ses factures

Avec eBill, il est possible de recevoir ses factures directement dans son espace e-banking, sans passer par le courrier papier.

Les informations sont centralisées, ce qui permet de consulter et de valider ses paiements en quelques clics, de manière simple et sécurisée.

Ce service facilite le suivi des factures et réduit le risque d’oublis ou d’erreurs. Accessible via de nombreuses banques, eBill s’adresse à celles et ceux qui souhaitent une gestion plus moderne, rapide et sans paperasse de leurs paiements du quotidien.

Pour conclure : choisissez la méthode qui vous simplifie la vie

Avec toutes les options disponibles aujourd’hui, payer ses factures peut devenir une tâche simple et sans stress.

Que vous choisissiez d’automatiser vos paiements ou de les gérer à votre rythme, l’essentiel est de trouver une méthode qui vous apporte de la tranquillité et vous permet de rester maître de votre budget.

Et si, malgré ces solutions, les factures s’accumulent et que votre situation financière devient compliquée, il peut être utile d’envisager une solution de financement.

Milenia est là pour vous accompagner et pour vous proposer de faire un crédit adapté à votre situation afin de vous aider à traverser une période plus difficile et retrouver une sérénité financière.

 

 

 

 

Poursuites, crédit et solvabilité : le guide pratique pour s’en sortir

Lorsque les dettes s’accumulent, obtenir un crédit ou louer un logement devient compliqué. Des démarches simples permettent d’assainir ses finances, de rétablir une image positive auprès des organismes financiers et de préparer sereinement ses projets.

Les poursuites en Suisse : une réalité plus courante qu’on ne le pense

Des milliers de personnes en Suisse ont fait l’objet d’au moins une poursuite. Licenciement, divorce, baisse soudaine des revenus… personne n’est à l’abri d’un coup dur. Une perte de 20 à 30 % de son revenu suffit à plonger dans une situation financière compliquée. Résultat : les factures impayées s’accumulent, et les commandements de payer tombent.

Contrairement à ce que l’on pourrait croire, avoir des poursuites est une situation courante. Mais il ne faut pas la banaliser. En effet, les conséquences peuvent être lourdes : 

• Refus d’un crédit ou d’un leasing
• Difficulté à louer un appartement
• Limitation dans certaines offres d’achat sur facture en ligne
• Accès restreint à certains emplois (secteurs bancaires, administrations…)

 

Crédit et poursuites : pourquoi ça coince ?

En Suisse, la loi sur le crédit à la consommation (LCC) est stricte. Si vous avez des poursuites non soldées, il est impossible d’obtenir un crédit. Les banques considèrent cela comme un signal de risque majeur.

Certaines banques comme Cembra, Bob Finance ou Bank-Now peuvent accepter des dossiers avec un nombre limité de poursuites payées, sous conditions : montants faibles, dossier parfaitement préparé et une bonne solvabilité.

Mais attention : chaque demande de crédit est enregistrée. Si vous faites plusieurs demandes en parallèle et qu’elles sont refusées, cela impactera durablement votre profil auprès des institutions financières.

 

Sortir du surendettement avec Solvable : une solution efficace

Vous êtes submergé par les dettes et les poursuites ? Notre partenaire Solvable est spécialisé dans le désendettement en Suisse romande. Grâce à leur méthode éprouvée, ils vous accompagnent pas à pas pour sortir de la spirale du surendettement et retrouver une situation financière saine.

Leur processus repose sur quatre étapes :

• Analyse complète et confidentielle de votre situation financière
• Négociation directe avec vos créanciers pour réduire vos dettes et regrouper les paiements
• Mise en place d’un plan de remboursement personnalisé, avec une seule mensualité adaptée à votre budget
• Suivi rigoureux et soutien humain tout au long du processus

 

Et ce n’est pas tout : ils s’occupent également de nettoyer vos registres auprès des offices de poursuites, de la ZEK et de la CRIF, afin de maximiser vos chances de redevenir solvable.

 

Milenia : votre partenaire pour concrétiser vos projets financiers

Une fois vos dettes apurées et vos registres nettoyés grâce à Solvable, Milenia prend le relais pour vous aider à financer vos nouveaux projets. Spécialiste du crédit, Milenia est le partenaire idéal pour optimiser votre solvabilité et retrouver une stabilité financière.

Notre mission : vous aider à optimiser votre dossier, obtenir un taux avantageux et surtout gagner du temps. Grâce à notre expérience et à nos relations avec les plus grandes banques suisses, nous vous offrons les meilleures chances de succès.

En résumé, les poursuites et le surendettement peuvent sembler être une impasse, mais avec les bons partenaires, il est tout à fait possible de repartir sur de bonnes bases. Grâce à l’expertise de Solvable pour assainir votre situation et à l’accompagnement personnalisé de Milenia pour réaliser vos projets, vous mettez toutes les chances de votre côté.