Leasing automobile ou Crédit auto ? Tout ce qu'il faut savoir
Leasing auto et valeur résiduelle sont étroitement liés. Plus elle est élevée, plus votre mensualité est basse, mais est-ce toujours avantageux ? Découvrez son fonctionnement et les meilleures stratégies pour bien choisir votre mode de financement.
L’achat d’un véhicule représente un investissement important, et de nombreuses solutions de financement existent, dont le leasing et le crédit auto. L’un des éléments fondamentaux d’un contrat de leasing est la valeur résiduelle.
Peu connue du grand public, elle a pourtant un impact direct sur le montant de vos mensualités et sur votre capacité à racheter la voiture à la fin du contrat.
Mais qu’est-ce que la valeur résiduelle exactement ? Comment est-elle calculée et quels sont ses effets sur votre financement ? Leasing ou crédit auto : quelle est la meilleure option pour vous ? Décryptage.
Qu’est-ce que la valeur résiduelle et comment est-elle calculée ?
La valeur résiduelle représente la valeur estimée d’un véhicule à la fin d’un contrat de leasing. Autrement dit, il s’agit du prix auquel le bien pourrait être revendu une fois la période de location terminée. Elle est déterminée dès la signature du contrat et peut être négociée avec le concessionnaire ou l’organisme de leasing.
Son calcul repose sur plusieurs critères :
- Le prix d’achat initial du véhicule.
- La durée du contrat de leasing.
- Le kilométrage prévu sur la période de location.
- L’usure et la dépréciation du véhicule en fonction du modèle et du marché.
La valeur résiduelle ne peut jamais être négative. Elle est soit positive, signifiant que le véhicule a encore une valeur de revente, soit nulle si le bien est considéré comme totalement amorti.
L’impact de la valeur résiduelle sur vos mensualités
La valeur résiduelle joue un rôle clé dans le calcul des mensualités de votre leasing.
Plus elle est élevée, plus vos paiements mensuels seront bas, car le loueur anticipe une revente avantageuse du véhicule à la fin du contrat. À l’inverse, plus la valeur résiduelle est faible, plus vos mensualités seront élevées, car l’organisme de leasing assume un risque plus important sur la revente du véhicule.
En d’autres termes :
- Valeur résiduelle élevée → Mensualités basses mais option d’achat plus coûteuse.
- Valeur résiduelle basse → Mensualités élevées mais rachat du véhicule à moindre coût.
Il est donc important d’évaluer vos objectifs dès le départ : souhaitez-vous seulement louer la voiture ou aimeriez-vous en devenir propriétaire à la fin du contrat ?
Que se passe-t-il en cas de sinistre ?
En cas d’accident ou de vol, l’assurance ne rembourse pas nécessairement la totalité du prix du véhicule. Le remboursement est souvent basé sur la valeur estimée du bien au moment du sinistre, souvent calculée selon l’Argus ou une estimation de marché.
Dans un contrat de leasing, cette somme est généralement versée directement à la société de leasing. Si la valeur résiduelle était élevée et que la voiture a subi une forte dépréciation, il est possible que l’indemnisation ne couvre pas la totalité des montants restants à payer. Il est donc important de bien comprendre ces aspects avant de signer un contrat.
Leasing avec option d’achat ou sans ?
Un contrat de leasing peut inclure une option d’achat, qui permet d’acheter le véhicule à sa valeur résiduelle à la fin du contrat. Si vous envisagez de racheter la voiture, il est préférable de négocier une valeur résiduelle plus faible pour éviter un coût trop élevé à la fin de la période de leasing.
En revanche, si vous souhaitez uniquement louer le véhicule sans intention de l’acheter, une valeur résiduelle élevée peut être avantageuse, car elle réduit vos mensualités.
Il est essentiel de bien comparer ces options avec d’autres formes de financement, comme le crédit auto, qui permet d’être propriétaire du véhicule dès le départ et d’avoir une plus grande liberté sur son utilisation.
Pourquoi choisir un crédit auto plutôt qu’un leasing ?
Le choix entre un leasing et un crédit auto dépend de vos besoins et de votre liberté financière. Avec un leasing, vous louez le véhicule sans en être propriétaire, et une valeur résiduelle détermine son prix si vous souhaitez l’acheter à la fin du contrat.
Ce type de financement impose souvent des restrictions, comme des limitations de kilométrage ou des conditions d’entretien strictes.
Avec un crédit auto, vous êtes propriétaire dès le début, sans contraintes d’utilisation. Vous pouvez revendre votre véhicule à tout moment, amortir son coût comme vous le souhaitez et même déduire les intérêts de vos impôts.
Contrairement au leasing, vous n’aurez pas à payer une valeur résiduelle si vous souhaitez conserver la voiture.
Si votre objectif est d’avoir une totale liberté sur votre véhicule et de ne pas dépendre des conditions imposées par un contrat de location, le crédit auto est une option plus flexible et avantageuse.
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- D’une liberté totale sur votre véhicule, car vous en êtes propriétaire dès le départ.
Que vous optiez pour un leasing avec ou sans option d’achat, ou pour un crédit auto, il est important d’anticiper son impact sur vos mensualités et sur la valeur de revente du véhicule.
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