Les intérêts varient entre 4.9% et 10.95% selon vos préférences. Le coût de votre crédit est affiché en toute transparence.
“Ce que les banques vérifient en priorité lors d'une demande de crédit.”
Pensez à vérifier votre code de solvabilité.
Celui-ci est déterminant dans vos démarches.
Quelles sont les conséquences en cas d’historique négatif? Une quasi impossibilité de souscrire à un prêt, à un crédit, à un leasing… Impossible aussi d’obtenir une carte de crédit, un contrat de bail, des facilités de paiements lors d’un achat.
Licenciement, incapacité de gain suite à un accident ou une maladie. La vie professionnelle peut être pleine d’imprévus.
Parce que ça n’arrive pas qu’aux autres, Milenia vous propose Helvetia Income Protect pour vous aider à maintenir votre niveau de vie et celui de votre famille en situations difficiles.
Me protégerLeasing auto et valeur résiduelle sont étroitement liés. Plus elle est élevée, plus votre mensualité est basse, mais est-ce toujours avantageux ? Découvrez son fonctionnement et les meilleures stratégies pour bien choisir votre mode de financement.
L’achat d’un véhicule représente un investissement important, et de nombreuses solutions de financement existent, dont le leasing et le crédit auto. L’un des éléments fondamentaux d’un contrat de leasing est la valeur résiduelle.
Peu connue du grand public, elle a pourtant un impact direct sur le montant de vos mensualités et sur votre capacité à racheter la voiture à la fin du contrat.
Mais qu’est-ce que la valeur résiduelle exactement ? Comment est-elle calculée et quels sont ses effets sur votre financement ? Leasing ou crédit auto : quelle est la meilleure option pour vous ? Décryptage.
Qu’est-ce que la valeur résiduelle et comment est-elle calculée ?
La valeur résiduelle représente la valeur estimée d’un véhicule à la fin d’un contrat de leasing. Autrement dit, il s’agit du prix auquel le bien pourrait être revendu une fois la période de location terminée. Elle est déterminée dès la signature du contrat et peut être négociée avec le concessionnaire ou l’organisme de leasing.
Son calcul repose sur plusieurs critères :
La valeur résiduelle ne peut jamais être négative. Elle est soit positive, signifiant que le véhicule a encore une valeur de revente, soit nulle si le bien est considéré comme totalement amorti.
L’impact de la valeur résiduelle sur vos mensualités
La valeur résiduelle joue un rôle clé dans le calcul des mensualités de votre leasing.
Plus elle est élevée, plus vos paiements mensuels seront bas, car le loueur anticipe une revente avantageuse du véhicule à la fin du contrat. À l’inverse, plus la valeur résiduelle est faible, plus vos mensualités seront élevées, car l’organisme de leasing assume un risque plus important sur la revente du véhicule.
En d’autres termes :
Il est donc important d’évaluer vos objectifs dès le départ : souhaitez-vous seulement louer la voiture ou aimeriez-vous en devenir propriétaire à la fin du contrat ?
Que se passe-t-il en cas de sinistre ?
En cas d’accident ou de vol, l’assurance ne rembourse pas nécessairement la totalité du prix du véhicule. Le remboursement est souvent basé sur la valeur estimée du bien au moment du sinistre, souvent calculée selon l’Argus ou une estimation de marché.
Dans un contrat de leasing, cette somme est généralement versée directement à la société de leasing. Si la valeur résiduelle était élevée et que la voiture a subi une forte dépréciation, il est possible que l’indemnisation ne couvre pas la totalité des montants restants à payer. Il est donc important de bien comprendre ces aspects avant de signer un contrat.
Leasing avec option d’achat ou sans ?
Un contrat de leasing peut inclure une option d’achat, qui permet d’acheter le véhicule à sa valeur résiduelle à la fin du contrat. Si vous envisagez de racheter la voiture, il est préférable de négocier une valeur résiduelle plus faible pour éviter un coût trop élevé à la fin de la période de leasing.
En revanche, si vous souhaitez uniquement louer le véhicule sans intention de l’acheter, une valeur résiduelle élevée peut être avantageuse, car elle réduit vos mensualités.
Il est essentiel de bien comparer ces options avec d’autres formes de financement, comme le crédit auto, qui permet d’être propriétaire du véhicule dès le départ et d’avoir une plus grande liberté sur son utilisation.
Pourquoi choisir un crédit auto plutôt qu’un leasing ?
Le choix entre un leasing et un crédit auto dépend de vos besoins et de votre liberté financière. Avec un leasing, vous louez le véhicule sans en être propriétaire, et une valeur résiduelle détermine son prix si vous souhaitez l’acheter à la fin du contrat.
Ce type de financement impose souvent des restrictions, comme des limitations de kilométrage ou des conditions d’entretien strictes.
Avec un crédit auto, vous êtes propriétaire dès le début, sans contraintes d’utilisation. Vous pouvez revendre votre véhicule à tout moment, amortir son coût comme vous le souhaitez et même déduire les intérêts de vos impôts.
Contrairement au leasing, vous n’aurez pas à payer une valeur résiduelle si vous souhaitez conserver la voiture.
Si votre objectif est d’avoir une totale liberté sur votre véhicule et de ne pas dépendre des conditions imposées par un contrat de location, le crédit auto est une option plus flexible et avantageuse.
Pourquoi Milenia est un partenaire fiable pour votre crédit auto ?
Si vous optez pour un crédit auto, Milenia vous accompagne avec des solutions simples, transparentes et adaptées à votre budget.
En choisissant notre service, vous bénéficiez :
Que vous optiez pour un leasing avec ou sans option d’achat, ou pour un crédit auto, il est important d’anticiper son impact sur vos mensualités et sur la valeur de revente du véhicule.
Avec Milenia, bénéficiez d’un accompagnement personnalisé et trouvez la solution qui correspond parfaitement à vos besoins.
Constituer un bon dossier de crédit est la clé pour obtenir un prêt rapidement. Découvrez les étapes essentielles, les critères des banques et nos conseils pour optimiser votre demande et financer votre projet en toute sérénité.
Souscrire un crédit à la consommation est une solution courante pour financer un projet personnel, qu’il s’agisse d’une voiture, d’une rénovation ou d’un besoin ponctuel. Cependant, obtenir un prêt ne se fait pas en un claquement de doigts : il est essentiel de préparer son dossier avec soin pour éviter les refus et bénéficier des meilleures conditions concernant le montant du crédit.
Un bon dossier ne repose pas uniquement sur votre capacité de remboursement. Les banques et organismes de crédit analysent plusieurs critères avant d’accorder un prêt, et chaque étape du processus peut faire la différence entre une acceptation rapide et un refus. Voici tout ce que vous devez savoir pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit.
Bien préparer son dossier avant de faire une demande
Avant même de remplir un formulaire en ligne, il est important d’évaluer votre situation financière. Votre budget mensuel, vos revenus et vos charges seront déterminants dans l’évaluation de votre demande. Un prêteur analysera si vous êtes en mesure de rembourser les mensualités sans compromettre votre équilibre financier.
Les banques utilisent un calcul basé sur votre revenu net et vos charges principales (loyer, assurances, crédits en cours, etc.). Si votre capacité de remboursement est jugée insuffisante, votre demande risque d’être refusée. Il est donc recommandé de faire une estimation réaliste de votre budget avant de soumettre votre dossier.
Les documents nécessaires pour une demande de crédit
Chaque organisme prêteur exige un certain nombre de documents pour une demande de crédit afin d’analyser une demande. Bien que les exigences varient selon votre profil, certains documents sont systématiquement demandés :
Un dossier complet accélère le traitement de votre demande et améliore vos chances d’acceptation. Il est également essentiel d’éviter toute erreur ou incohérence dans les informations fournies, car cela peut entraîner des vérifications supplémentaires, voire un refus.
L’analyse de votre dossier par les banques
Une fois votre demande soumise, elle est examinée par les organismes prêteurs. Cette analyse inclut plusieurs vérifications :
Certaines situations peuvent compliquer l’obtention d’un crédit : être en période d’essai, être au chômage, ou disposer d’un permis de séjour depuis moins de six mois. Dans ces cas, il est recommandé d’attendre ou d’améliorer son profil avant de faire une nouvelle demande.
Que faire en cas de refus de crédit ?
Un refus de crédit n’est pas une fin en soi. Plusieurs solutions existent pour améliorer son dossier et retenter sa chance :
Pourquoi Milenia est un partenaire de confiance pour votre demande de crédit
Lorsque vous faites une demande de crédit, il est essentiel d’être bien accompagné pour maximiser vos chances d’acceptation. Milenia vous offre un service transparent et fiable, basé sur plusieurs principes clés :
Obtenir un crédit est une démarche qui nécessite une bonne préparation. En réunissant les bons documents, en évaluant sa capacité de remboursement et en choisissant un partenaire de confiance, il est possible de maximiser ses chances d’acceptation et d’obtenir un financement adapté à ses besoins.
Avec Milenia, profitez d’un service clair, rapide et sécurisé pour concrétiser vos projets en toute sérénité.
Chloé et Arnaud rêvaient d’aménager un espace détente dans leur jardin, mais leur budget était insuffisant. Grâce à un crédit sur mesure simple et rapide avec Milenia, ils ont concrétisé leur projet sans stress. Découvrez comment un financement adapté peut donner vie à vos rêves en toute sérénité..
Un projet qui prend vie grâce à un crédit sur mesure
Chloé et Arnaud partagent une passion pour leur maison. Chaque détail compte, de la décoration intérieure à l’aménagement extérieur. Mais depuis quelque temps, une idée leur trotte dans la tête : installer un espace détente dans leur jardin. Rien de trop extravagant, juste un coin avec une petite piscine et un bain à remous pour se relaxer après une longue journée.
Malgré leurs efforts pour économiser, leur épargne ne suffit pas pour couvrir les frais. Leur prêt hypothécaire en cours rend les démarches bancaires lourdes et peu adaptées à leur situation. C’est alors qu’un ami leur parle de Milenia, une plateforme de financement spécialisée dans le crédit à la consommation.
Le crédit à la consommation : qu’est-ce que c’est ?
Contrairement à un prêt hypothécaire, le crédit à la consommation ne nécessite pas de garanties immobilières. C’est un prêt personnel, souvent utilisé pour des projets comme des rénovations, l’achat d’une voiture ou un voyage.
Le principe est simple : vous empruntez un montant défini que vous remboursez par mensualités, selon un plan convenu avec votre prêteur. Le taux d’intérêt et la durée du crédit sont fixés au préalable, garantissant une transparence totale.
Le crédit à la consommation est effectivement plus cher qu’un prêt hypothécaire, car il n’est pas adossé à une garantie. Cependant, les montants empruntables sont généralement plus faibles, ce qui les rend plus accessibles.
Pourquoi un crédit peut faire la différence
Le crédit à la consommation est une solution rapide et simple pour financer des projets personnels sans devoir mobiliser des garanties complexes. Chez Milenia, tout est conçu pour simplifier la vie des emprunteurs. Grâce à une approche personnalisée, Chloé et Arnaud découvrent qu’ils peuvent obtenir un financement adapté à leur budget et à leurs besoins.
Après une simulation en ligne sur le site de Milenia, Chloé et Arnaud sont mis en relation avec un conseiller dédié. L’objectif : analyser leur situation et leur proposer l’offre la plus avantageuse. Tout est conçu pour éviter les tracas administratifs et vous permettre d’obtenir un financement rapidement.
Chez Milenia, la priorité est de garantir que chaque crédit reste responsable. Avant l’approbation, une analyse approfondie de la solvabilité et du budget est réalisée.
Est-ce sûr et réglementé ?
Chloé, comme beaucoup, avait des doutes sur la sécurité de cette option. Elle se demandait si un crédit à la consommation était aussi fiable qu’un emprunt bancaire classique. La réponse est oui, et voici pourquoi :
Le crédit à la consommation en Suisse est strictement encadré par la Loi sur le Crédit à la Consommation (LCC), qui fixe des règles claires pour protéger les emprunteurs. Le taux d’intérêt maximal est plafonné, et chaque demande de crédit fait l’objet d’une analyse approfondie de la solvabilité, notamment grâce à la ZEK.
La ZEK (Centrale d’information de crédit) est un registre centralisé qui collecte les données liées aux crédits et à la solvabilité des emprunteurs. Elle garantit que le prêteur s’assure de votre capacité à rembourser avant de valider votre demande.
Et après ?
Quelques mois plus tard, Chloé et Arnaud profitent de leur nouvel espace détente. Les soirées dans leur jardin ont pris une toute nouvelle dimension. Ce crédit leur a permis de réaliser un projet important sans compromettre leur équilibre financier.
Leur fils, Tom, envisage maintenant d’acheter sa première voiture. Chloé et Arnaud lui ont recommandé de consulter la plateforme Milenia pour explorer ses options de financement, tout en respectant les critères de solvabilité.
Pourquoi choisir Milenia ?1. Expertise et accompagnement personnalisé : Nos conseillers vous guident à chaque étape, de la simulation à l’approbation de votre crédit.
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Un crédit bien pensé peut faire toute la différence pour réaliser vos projets. Que ce soit pour un aménagement, une voiture ou tout autre besoin, Milenia vous accompagne avec des solutions adaptées, simples et responsables.
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Emprunt bancaire, crédit privé, prêt personnel..., nos conseillers répondent à vos questions de façon personnalisée, rapide et claire.
Grâce à ses partenariats avec les plus grandes banques en Suisse, Milenia propose des taux avantageux avec une réponse rapide et transparente à votre demande.
Que vous soyez un particulier avec un besoin de crédit privé ou une entreprise souhaitant obtenir un prêt pour votre PME, notre équipe saura traiter votre dossier de façon personnalisée et adaptée à votre situation.
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Le financement de vos projets se doit d’être une source d’apaisement. C’est pourquoi nous mettons tout en œuvre pour faciliter l’accès au crédit tout en tenant compte de votre réalité personnelle. Nos équipes disposent des accès aux bases de données telles que la ZEK ou CRIF afin de pouvoir rapidement traiter votre demande et s’assurer que vous puissiez réaliser vos projets en toute confiance et avec les meilleures conditions du marché.
Que ce soit un prêt à la consommation, un besoin urgent nécessitant une réponse en 24h, pour financer un projet immobilier, une voiture ou simplement pour profiter d’une trésorerie suffisante, nous sommes là pour vous aider à réaliser vos ambitions.
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Exemple de calcul: emprunt de CHF 10'000. Un taux d’intérêt annuel effectif entre 4.9% et 10.95% et une durée de 12 mois engendrent des intérêts totaux entre CHF 261.80 et CHF 615.20. Durée: 6-120 mois; Taux d'intérêt annuel maximum (y compris tous les frais du crédit) 10.95%. L'octroi d’un crédit est interdit, s'il entraîne le surendettement du consommateur. (Art. 3 LCD)
