Achat d'un véhicule, leasing ou crédit ?

Vous êtes à la recherche d’un véhicule mais n’avez pas les fonds propres ? En Suisse, pouvez bénéficier de divers financements.

• Le leasing

• Le « Car finance » 

• Le crédit privé

Nous allons comparer ces différentes options afin de déterminer quel financement est le mieux adapté à vos besoins. 

Le leasing

Bien que les taux d’intérêts d’un leasing puissent paraître plus intéressants, surtout sur les voitures neuves où des taux d’intérêts à 0.9% vous sont parfois proposés, c’est une option comprenant de nombreux désavantages et de coûts cachés : 

• Premièrement, vous devez avancer une somme équivalente à une mensualité du leasing, ce qui veut dire que le 1^ermois, vous devrez payer deux fois la mensualité.

• Deuxièmement, et l’un des plus gros inconvénients, vous êtes utilisateur mais pas propriétaire. Le véhiculene vous appartient pas durant toute la durée de remboursement, et même après. Si vous désirez posséder le véhicule à la fin du contrat de leasing, il vous faudra payer une somme que l’on nomme valeur résiduelle. Ce montant est convenu lors de la signature du contrat de leasing. Plus la valeur résiduelle est basse, plus la mensualité de votre leasing sera élevée. 

• Troisièmement, contrairement au crédit, vous ne pouvez pas déduire un leasing de vos impôts. En effet, le véhicule (et le leasing) ne vous ne vous appartiennent techniquement pas, ils appartiennent à la société de financement (AMAG, RCI, FCA BMW leasing etc…). Pour savoir comment obtenir une déduction fiscale avec un leasing, c'est ici

Le crédit personnel quant à lui est à votre nom uniquement, c’est aux yeux de l’administration, une dette personnelle dont les intérêts sont déductibles des impôts, plus précisément de votre revenu imposable. 

Il est vrai que le leasing est en soi une dette au même titre que le crédit mais en réalité, vous louez le véhicule.   

• Dernièrement, les frais supplémentaires obligatoires : 
• • Obligation de conclure une assurance casco complète, couvrant les dégâts occasionnés par vous et autrui sur le véhicule. Cette assurance coûte une centaine de francs par mois.
  • Vous serez également limité avec un kilométrage annuel, convenu lors de la signature du contrat, tout kilomètre en plus vous sera facturé
  • Le décompte final vous est facturé, alors qu’il est gratuit avec le crédit
  • Les entretiens sont obligatoireset doivent généralement être effectués dans des garages partenaires, vous n’aurez donc pas forcément le choix du garage. 

Le Car Finance

Le « Car finance » ou crédit pour voiture, à l’instar du crédit personnel, vous permets de posséder immédiatement le véhicule recherché. 

Vous serez donc en mesure de vendre le véhicule en cas de besoin, contrairement au leasing. Il existe également de nombreux autres avantages non négligeables : 

• Les intérêts annuels seront déductibles des impôts. Par exemple vous avez sur une année CHF 500 d’intérêts, il vous est possible de déduire cette somme de votre revenu imposable.

• Le taux d’intérêt équivaut à celui du leasing. Étant donné que la société de financement vous octroyant un prêt à une garantie sur un bien, en l’occurrence le véhicule, des taux d’intérêts plus ou moins similaires au leasing peuvent être accordés. 

• Pas de limite de remboursement.Vous ne devez payer que la mensualité minimale convenue mas si vous désirez, par exemple grâce à votre 13^ème salaire, payer 3 mensualités (ou plus) d’un coup, vous être libre de le faire. Cela aura comme avantage de faire baisser les intérêts totaux de votre crédit. Plus vous payer rapidement, moins vous aurez d’intérêts totaux. 

• Pas de limite de kilométrage.Pas de mauvaises surprises à la fin du remboursement, vous ne vous retrouverez pas avec des milliers de francs supplémentaires à payer pour les kilomètres supplémentaires que vous avez effectués. Le véhicule vous appartient, vous faites donc ce que vous voulez avec !

• Aucun acompte à avancer. Contrairement au leasing, vous ne devez avancer aucune somme lors de la signature du contrat.

• Aucune valeur résiduelle. Vous ne devez rien payer à la fin du remboursement. 

• Choisissez la couverture d’assurance auto de votre choix.

Aucune obligation de service. Effectuez votre service ou vous le désirez et quand vous le désirez.

Pour en savoir plus sur les spécificités de la valeur résiduelle, nous vous invitons à cliquer ici.

Le crédit privé

Le crédit privé est une option quasiment en tout point similaire au « car finance ». La seule différence est qu’avec le crédit privé, vous n’êtes pas obligés de mettre la voiture en garantie de votre emprunt. 

D’autre part, le « car finance » n’est pas disponible pour n’importe quel véhicule et l’argent passera par le garage en question pour financer directement le véhicule de votre choix

Avec le crédit privé, vous recevez l’argent sur votre compte, et vous êtes libre d’en faire ce que vous voulez. 

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