Prima di convalidare il Suo credito, le banche seguono un rigoroso processo di verifica dei Suoi dati. Ecco come.
Qual è la vostra capacità creditizia ?
La prima analisi è puramente matematica. Logica.
Dopotutto, non è nell'interesse di una banca (o della Sua) prestarvi denaro sapendo benissimo che non avete la capacità finanziaria per rimborsare questo prestito.
Esiste anche una legge che vieta gli atti che portano a casi di sovraindebitamento. Questa è la legge sul credito al consumo.
Il calcolo è relativamente semplice.
Dettaglia le Sue entrate in una colonna e le Sue spese principali in un'altra colonna. Per spese principali si intendono i costi relativi all'alloggio, all'assicurazione sanitaria, alle bollette ricorrenti... Non si tratta di andare da McDonald's una o due volte a settimana.
Quindi detrai le Sue spese dal Suo reddito. Se il risultato è vicino allo 0 o addirittura negativo, va da sé che non si è in grado di richiedere un prestito, figuriamoci di rimborsarlo. Il processo finisce qui.
Tuttavia, vi consigliamo di rivedere le Sue spese perché il Suo budget sembra sbilanciato.
Il tono che usiamo è un po' paternalistico, è vero e scusateci, ma dobbiamo chiamare le cose con il loro nome.
In Svizzera ci sono molti casi di sovraindebitamento o fallimento personale. È tragico per le famiglie che soffrono questo tipo di situazione ed è spesso evitabile. Quindi agisci prima che sia troppo tardi.
Ora immaginiamo che il Suo calcolo generi un risultato positivo. Questo delta verrà quindi considerato dalla banca e rielaborato per definire la Sua capacità di credito. Questo è l'importo massimo che potete rimborsare in un determinato periodo di tempo. Se questo importo è superiore alla Sua richiesta di credito, il processo di verifica può continuare. Fin qui tutto bene.
Qual è la tua capacità di ripagare ?
L'analisi non è solo matematica.
A seconda della banca, gli analisti passeranno al setaccio il tuo profilo.
Mettiamoci nei loro panni per un secondo.
Immaginate che due persone chiedano loro un prestito di 1'000 franchi.
Dovete decidere a chi prestare questo importo.
- La prima persona ha 44 anni, ha un lavoro fisso da quasi 20 anni, non cambia datore di lavoro da 8 anni ed è nata in Svizzera.
- La seconda persona ha 23 anni, ha un contratto di lavoro part-time, ha già cambiato datore di lavoro 3 volte e non è svizzera.
È molto probabile, nonostante entrambi i profili abbiano un'adeguata capacità creditizia, che sceglierete la prima persona come beneficiario del tuo prestito.
E' giusto ed equo? Non necessariamente.
Il sistema di analisi è distorto in una certa misura? Assolutamente.
Questo non significa che non otterrete il vostro credito privato se non soddisfate i classici criteri del "cliente perfetto". Tuttavia, il fattore di rischio è un elemento decisionale che può, a seconda dei casi, far pendere la decisione a Suo favore o contro di Lei.
Va da sé che devono essere soddisfatti anche criteri minimi, come la maggiore età e una fonte di reddito dichiarata in Svizzera.
Qual è il Suo comportamento di pagamento ?
Per il momento, stiamo tornando a informazioni più eque e comprensibili nel contesto di una valutazione del rischio da parte di un istituto finanziario prestatore: il Suo comportamento come pagatore.
Avete già un prestito ?
Siete abituati a rimborsare il Suo prestito in tempo ?
Siete registrati presso l'ufficio esecuzioni ?
Ci sono dati che indicano mancati pagamenti o ritardi ?
Quando firmate un contratto di locazione, prendete un prestito, prendete una carta di credito, comprate a credito... Il vostro referente finanziario trasmette i dati a un centro di informazioni creditizie denominato ZEK. Le banche consultano sistematicamente questa banca dati.
Se disponete di una comprovata capacità creditizia, del profilo del mutuatario appropriato e della vostra solvibilità non è in discussione, molto probabilmente avrete una risposta positiva da parte della banca prestatrice.
OK. Quindi, come faccio a costruire il mio rapporto di credito ?
Possiamo aiutarvi a mettere insieme il vostro file, un file che soddisferà le aspettative dei nostri partner finanziari.
Analizzeremo rapidamente ma coscienziosamente i vostri documenti giustificativi come le vostre buste paga, certificati di pensione, contratti di locazione, ecc.
Calcoliamo la vostra capacità di credito e controlliamo la vostra cronologia dei dati all'interno della ZEK.
Insieme, saremo in grado di massimizzare le tue possibilità di accettazione rispettando il Suo budget e la tua capacità finanziaria.
Faremo tutto questo tenendo conto del quadro giuridico in modo che i vostri interessi siano tutelati.
Tutto questo, nel minor tempo possibile e con la massima attenzione.
Il costo di questo servizio? CHF 0.
Noi di Milenia non addebitiamo alcuna commissione amministrativa quando richiedete un credito. A titolo informativo, questo è vietato.
Quali sono i miei diritti ?
Avete il diritto di recesso fino a due settimane dopo la firma del contratto di credito.
Avete il diritto, in qualsiasi momento, di rimborsare anticipatamente il vostro credito al consumo.
Avete il diritto, in qualsiasi momento, di mettere in comune i Suoi crediti o anche di cambiare fornitore di servizi se questo è a tuo favore.
Sebbene Lei abbia degli obblighi da rispettare una volta firmato il contratto di credito, siete protetti dalla legge sul credito al consumo, che include tutti gli articoli che descrivono in dettaglio i Suoi diritti in questo settore.
Milenia, al Suo fianco
Siamo una piattaforma di finanziamento. Il nostro obiettivo è quello di soddisfare il maggior numero possibile di clienti e di mantenere relazioni professionali sane e produttive con i nostri partner finanziari.
Vogliamo massimizzare le tue possibilità di accettazione in modo che Lei possa realizzare i Suoi progetti personali.
Da molti anni abbiamo successo in questo senso perché padroneggiamo il processo di analisi delle banche interessate e sappiamo come orientarci tra le loro aspettative.
Tuttavia, c'è un criterio fondamentale che ci guida in tutti i nostri sforzi: il senso di responsabilità.
Questo è uno dei nostri valori fondanti.
Quando non è nel Suo interesse presentare un rapporto di credito, vi spiegheremo chiaramente perché e non entreremo nella questione.
Quando gli indicatori sono verdi e possiamo migliorare la Sua vita, potete contare su di noi per presentare il miglior rapporto di credito possibile in modo da poter ottenere il Suo finanziamento.
In entrambi i casi, siamo al vostro fianco.