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Êtes-vous fiché comme mauvais payeur ? Découvrez comment le vérifier et agir efficacement

Être fiché peut bloquer l’accès à un crédit, un abonnement ou un logement. Découvrez comment vérifier votre solvabilité, comprendre les registres comme la ZEK et l’IKO, et comment corriger ou nettoyer vos données pour retrouver une situation saine.

 

Pourquoi c’est important de savoir si vous êtes fiché ?

En Suisse, être fiché comme “mauvais payeur” peut avoir des conséquences bien concrètes : refus de crédit, impossibilité d’obtenir un leasing pour une voiture, difficulté à signer un bail ou même à souscrire un simple abonnement téléphonique.

C’est pourquoi il est essentiel de connaître son état de solvabilité avant toute démarche financière.

Une demande de crédit refusée peut laisser une trace dans les registres, et il faudra souvent attendre 12 mois avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit.

 

Quels registres consultent les créanciers ?

En Suisse, il existe une vingtaine de registres, mais on peut les classer en deux grandes catégories : les sociétés de renseignements économiques, qui recueillent les données transmises par les créanciers, et les associations professionnelles, utilisées principalement par les banques.

Voici les principaux acteurs :

• Crif : permet de consulter la solvabilité d’une personne ou d’une entreprise.
• L’Office des poursuites : enregistre les démarches judiciaires liées à des impayés.
• La ZEK (Centrale d’information de crédit) : elle conserve les données liées aux crédits, leasings, cartes de crédit et évalue la solvabilité globale.
• L’IKO (Centre de renseignements sur le crédit à la consommation) : collecte les données issues des contrats de crédit et leasing des particuliers.

 

Les codes ZEK : ce que votre profil dit de vous

La ZEK utilise un système de codes pour qualifier votre comportement financier.

Ces codes, qu’ils soient neutres, positifs ou négatifs, influencent directement votre capacité à obtenir un nouveau crédit ou un leasing.

Parmi les plus fréquents, on retrouve :

• Code 03 - Retard de paiement Retards répétitifs sur le paiement des mensualités de crédit. Inscrit 3 ans après régularisation de la situation.
• Code 04 - Mesures spéciales Arrangements de paiement ou actions spéciales instaurés à la suite d’impayés. Inscrit 3 ans après régularisation de la situation.
• Code 05 - Perte financière La banque a subi une perte financière liée à un contrat de crédit impayé. Inscrit 5 ans après régularisation de la situation.
• Code 21 - Carte de crédit bloquée ou annulée Carte bloquée ou annulée pour non-paiement ou non-respect des conditions. Inscrit 2 ans après régularisation de la situation.
• Code 22 - Carte de crédit en arrangement de paiement Arrangement de paiement instauré à la suite d’impayés des mensualités obligatoires pour une carte de crédit. Inscrit 3 ans après régularisation de la situation.

 

La durée de conservation de ces données varie selon le type d’inscription.

Par exemple, une demande de crédit refusée reste visible pendant 2 ans, une carte de crédit rejetée pendant 3 ans, tandis qu’un blocage de carte à la suite d’une perte financière pour la banque peut apparaître jusqu’à 10 ans si la situation n’est pas régularisée.

Du côté de l’IKO, les données sont supprimées 14 jours après la résiliation du dernier contrat actif. Il est donc essentiel de connaître ces délais pour anticiper votre prochaine demande de crédit ou de financement.

 

Comment consulter ou corriger vos données ?

La loi suisse vous donne le droit de demander un extrait gratuit de vos données à tout moment, sans devoir justifier votre demande. Les sociétés de renseignements sont tenues de vous répondre sous 30 jours.

Pour la ZEK et l’IKO, des formulaires en ligne sont disponibles. Ils vous permettent de consulter gratuitement vos informations personnelles, de demander la correction d’une donnée inexacte ou encore la suppression d’une entrée si elle s’avère erronée.

Les données justifiées ne peuvent pas être effacées, même à votre demande.

 

Besoin d’aide pour retrouver une situation financière saine ? Milenia vous accompagne

Gérer et améliorer vos données de solvabilité, notamment vos informations ZEK, peut être complexe. Si vous vous sentez dépassé, Milenia est là pour vous aider.

Nous proposons une analyse complète de vos données, des conseils personnalisés et un service en ligne pour simplifier vos démarches.

Reprenez le contrôle de votre situation financière et avancez sereinement vers vos projets grâce à un accompagnement fiable et adapté.

 

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Gérer et améliorer vos données de solvabilité, notamment vos informations ZEK liées à vos crédits, peut être complexe. Si vous rencontrez des difficultés à obtenir un prêt ou un crédit, Milenia est là pour vous aider.

Nous proposons une analyse complète de votre dossier de crédit, des conseils personnalisés et un service en ligne simple pour corriger et optimiser votre situation.

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Finances personnelles : comment faire face à l’endettement sans paniquer

Vos dettes s’accumulent et vous ne savez plus par où commencer ? Découvrez 10 conseils pratiques et concrets pour reprendre en main votre situation financière et retrouver un quotidien plus serein.

 

Face à l’accumulation des dettes, il est facile de se sentir dépassé. Pourtant, il existe des moyens concrets pour reprendre le contrôle de sa situation financière. Voici 10 conseils pratiques pour garder son calme, établir un budget clair, prioriser ses paiements, limiter les dépenses superflues et envisager des solutions comme le regroupement de crédits. Avec méthode, organisation et patience, il est tout à fait possible de retrouver une stabilité financière durable.

 

1. Garder son calme et prendre conscience de la situation

La première étape est d’accepter la situation. Beaucoup de personnes traversent des périodes financières difficiles, souvent liées à une perte d’emploi, une séparation, une maladie ou un imprévu. Il est important de déculpabiliser et d’agir avec lucidité.

Prenez le temps de faire un état des lieux de vos dettes : à qui devez-vous de l’argent ? Quel est le montant restant ? Quelles sont les échéances à venir ?

 

2. Mettre à plat ses revenus et ses dépenses

Établir un budget clair vous permettra d’y voir plus clair. Notez tous vos revenus (salaire, allocations, aides éventuelles) ainsi que vos dépenses fixes (loyer, assurances maladie, transports, alimentation).

Identifiez ensuite les dépenses variables et superflues sur lesquelles vous pouvez agir immédiatement : abonnements inutilisés, sorties, achats impulsifs.

 

3. Prioriser les paiements essentiels

Dans une situation tendue, il est crucial de prioriser le paiement des dépenses vitales : logement, santé, alimentation.

Les retards de loyer ou d’assurance maladie peuvent avoir des conséquences importantes. Assurez-vous de régler ces factures en priorité.

 

4. Limiter les achats à crédit non maîtrisés

Évitez d’ajouter de nouveaux crédits à votre situation si vous n’êtes pas sûr de pouvoir les rembourser.

Les paiements différés, cartes de crédit ou leasings peuvent entraîner une spirale d’endettement si vous ne contrôlez pas les échéances.

 

5. Réduire les dépenses non indispensables sans se priver totalement

Il est important de continuer à se faire plaisir en restant raisonnablement.

Réduisez certaines dépenses de confort (restos, shopping, abonnements divers) mais gardez des moments simples pour votre bien-être : balades, soirées entre amis, activités gratuites.

 

6. Revendre ce qui ne vous est plus utile pour générer un peu de liquidités

C’est le moment de faire du tri dans vos affaires : vêtements, meubles, objets électroniques…

La revente peut rapporter rapidement de quoi alléger un peu votre situation.

 

7. Regrouper vos crédits, cartes de crédit et leasing en un seul engagement

Regrouper vos crédits, cartes de crédit et leasing en un seul financement est une solution pratique pour simplifier votre budget.

Une seule mensualité, souvent à un taux plus avantageux, permet de mieux gérer vos finances et d’éviter les retards de paiement.

Milenia propose des solutions pour regrouper vos engagements en cours, avec des conditions claires et adaptées à votre situation, pour alléger votre charge financière et retrouver de la sérénité.

 

8. Se fixer des objectifs simples et atteignables

Plutôt que de viser des remboursements massifs en peu de temps, fixez-vous des objectifs réalisables : épargner 50 CHF par mois, réduire une dépense précise, rembourser un crédit avant un autre.

Ces petites réussites vous motiveront à continuer.

 

9. Envisager un nouveau financement si cela s’inscrit dans une stratégie réfléchie

Une fois vos finances stabilisées, vous pouvez envisager un nouveau crédit pour financer un projet personnel. Que ce soit pour un véhicule, une formation ou un autre besoin, l’essentiel est de rester prudent et de choisir une solution adaptée.

Milenia propose des crédits personnels, pensés pour s’ajuster à votre budget, avec une demande simple, rapide et sans engagement.

 

10. Garder une vision à long terme et ne pas rester seul(e) 

Une situation d’endettement ne se règle pas du jour au lendemain. Mais avec patience et méthode, vous pouvez retrouver une stabilité financière.

Si vous avez besoin de conseils, n’hésitez pas à vous entourer de proches ou de professionnels.

 

En résumé, faire face à une situation d’endettement demande de l’organisation, de la patience et une bonne gestion de ses priorités.

En établissant un budget précis, en limitant les dépenses non essentielles et en regroupant si nécessaire ses engagements financiers, il est possible de retrouver un équilibre.

Chaque petite action compte pour alléger sa situation et avancer, étape par étape, vers une stabilité financière durable.

 

 

 

 

Comment payer vos factures rapidement et sans complications

Marre de perdre du temps à payer vos factures ? Découvrez des solutions simples, rapides et efficaces pour gérer vos paiements en Suisse sans stress.

 

Payer ses factures, une corvée incontournable ?

Que ce soit pour le loyer, les assurances, l’électricité ou les abonnements divers, les factures font partie de notre quotidien. Et même si elles sont souvent synonymes de dépenses inévitables, leur paiement ne devrait pas être une source de stress ou une perte de temps.

Pourtant, chaque fin de mois, c’est la même histoire : vous jonglez avec les délais, les bulletins de versement s’entassent, et il suffit d’un oubli pour que les frais de rappel s’invitent à la fête. La bonne nouvelle ?

Il existe aujourd’hui des moyens simples et efficaces pour gérer tout ça, en quelques clics seulement.

L’ordre permanent : une solution simple pour les paiements récurrents

L’ordre permanent est une option efficace pour régler automatiquement certaines factures, en particulier celles dont le montant reste stable chaque mois, comme le loyer ou les assurances.

Une fois mis en place auprès de votre banque ou de votre compte postal, le paiement s’effectue de façon automatique à la date que vous avez choisie.

Vous conservez la liberté de modifier ou d’annuler l’ordre si nécessaire, ce qui en fait une méthode souple et sécurisante.

Le prélèvement automatique (LSV) : pour des paiements entièrement délégués

Avec le prélèvement automatique, vous autorisez directement un prestataire à encaisser les montants dus sur votre compte.

Ce mode de paiement est particulièrement apprécié pour sa simplicité, car il ne nécessite aucune action de votre part après l’accord initial.

Les montants sont débités à échéance, que la somme soit fixe ou variable. Bien qu’il apporte un certain confort, il est recommandé de garder un œil sur vos relevés afin de vérifier que tout est conforme.

L’e-banking : la flexibilité du paiement en ligne

Le développement des services bancaires en ligne a transformé la façon dont les factures sont réglées. L’e-banking permet de gérer facilement ses paiements depuis un ordinateur ou un smartphone, à tout moment et sans contrainte géographique.

Grâce à l’introduction du QR-bill, les paiements sont encore plus rapides : il suffit de scanner le code pour que les informations de la facture soient automatiquement enregistrées.

Ce mode de règlement offre un contrôle complet sur vos transactions, tout en simplifiant la gestion quotidienne de vos finances. Il représente une alternative rapide, sécurisée et accessible, sans frais supplémentaires dans la plupart des cas.

Le paiement au guichet : une méthode encore disponible, mais en déclin

Certaines personnes préfèrent encore se rendre physiquement à un guichet postal pour payer leurs factures à l’aide d’un bulletin de versement.

Bien que cette méthode soit toujours possible, elle est de moins en moins courante, principalement en raison des frais qui y sont associés et du temps nécessaire pour effectuer les démarches.

Les coûts dépendent du montant versé, ce qui peut rendre cette solution plus coûteuse à long terme.

C’est une option envisageable pour ceux qui souhaitent un contact direct ou qui ne sont pas à l’aise avec les solutions numériques, mais elle tend à perdre en popularité face aux alternatives plus modernes.

eBill : une solution simple et pratique pour recevoir et payer ses factures

Avec eBill, il est possible de recevoir ses factures directement dans son espace e-banking, sans passer par le courrier papier.

Les informations sont centralisées, ce qui permet de consulter et de valider ses paiements en quelques clics, de manière simple et sécurisée.

Ce service facilite le suivi des factures et réduit le risque d’oublis ou d’erreurs. Accessible via de nombreuses banques, eBill s’adresse à celles et ceux qui souhaitent une gestion plus moderne, rapide et sans paperasse de leurs paiements du quotidien.

Pour conclure : choisissez la méthode qui vous simplifie la vie

Avec toutes les options disponibles aujourd’hui, payer ses factures peut devenir une tâche simple et sans stress.

Que vous choisissiez d’automatiser vos paiements ou de les gérer à votre rythme, l’essentiel est de trouver une méthode qui vous apporte de la tranquillité et vous permet de rester maître de votre budget.

Et si, malgré ces solutions, les factures s’accumulent et que votre situation financière devient compliquée, il peut être utile d’envisager une solution de financement.

Milenia est là pour vous accompagner et pour vous proposer de faire un crédit adapté à votre situation afin de vous aider à traverser une période plus difficile et retrouver une sérénité financière.