Amortización del préstamo, pago de intereses... Te explicamos tu plan de pago para ver el coste total.
Un préstamo personal. ¿Qué es eso?
Se trata de un préstamo con intereses y sin depósito de garantía.
Tienes la opción de usar el dinero que no tienes como mejor te parezca, ya sea para el pago de facturas o proyectos personales.
La devolución del dinero pagado y de los intereses calculados, incluyendo todas las comisiones, se realiza generalmente entre 12 y 120 meses, lo que influye directamente en el coste total de tu préstamo.
Por supuesto, se realiza un análisis de su expediente preliminar con el fin de confirmar su solvencia y evitar un caso de sobreendeudamiento.
También es importante tener en cuenta que el crédito al consumo está regulado por ley.
¡Duración!
Nos referíamos al plazo de amortización.
Esta duración obviamente influye en el monto de sus pagos mensuales, que disminuye.
Sin embargo, el costo total del crédito aumenta con el plazo.
Por lo tanto, pagará menos, en total, si paga en 12 meses en lugar de 36 meses.
¿Qué es un pago mensual?
Esta es la cantidad mensual que pagará al prestamista para pagar su crédito dentro del plazo asignado.
Si pides un préstamo que tendrás que devolver en dos años, tendrás que pagar 24 mensualidades.
Estas 24 cuotas mensuales se mostrarán en 24 líneas en su tabla de amortización.
¿Qué es la depreciación?
Imagina que te prestan 12.000 francos suizos sin intereses y tienes que devolver esa cantidad en el plazo de un año.
Esto significa que tendrá 12 cuotas mensuales de 1.000 CHF.
La amortización, es decir, la contabilidad mensual de cada pago realizado, será de 1.000 francos suizos al mes.
Por lo tanto, amortizará la totalidad del préstamo después de doce meses para pagarlo.
¿Qué pasa con la tabla de depreciación?
Es un documento sencillo que te permite ver, mes a mes, la parte de amortización y la parte de intereses que se utiliza para pagar tu préstamo a medida que avanzas.
Un saldo pendiente suele ir acompañado de un programa de depreciación actualizado. De esta manera, sabrás cuánto queda por devolver al prestamista en cada momento.
¿El interés?
Por supuesto, un préstamo no es gratis; Se aplica una tasa de interés.
Dependiendo del plazo, la cantidad prestada y los términos contractuales definidos con el prestamista, se calcularán los intereses.
Este interés cubre todos los costos relacionados con su préstamo. También es una forma de remuneración y cobertura de riesgos relacionados con el préstamo de dinero durante un período determinado. Esto también cubre los costos de gestión.
Con el fin de simplificar el proceso de reembolso, sus pagos mensuales son fijos.
Por lo tanto, pagará la misma cuota mensual, cada mes, que incluye tanto la parte de amortización de la cantidad prestada como los intereses.
Si sumas todas tus mensualidades y restas el monto del préstamo, sabrás el costo real de tu préstamo.
Entonces, ¿estoy pagando la misma cantidad de intereses todos los meses?
No.
Pagarás la misma cuota mensual, pero los intereses y los costes de amortización varían de un mes a otro.
Al comienzo de su período de pago, pagará más intereses y amortizará menos.
A medida que se realicen los pagos, la parte de intereses disminuirá y la parte de depreciación aumentará.
Esto, sin que varíe el monto de sus mensualidades y hasta el pago total, incluidos los intereses, de su préstamo.
¿Qué pasa si no puedo pagar mis cuotas mensuales?
Es común lidiar con eventos financieros imprevistos. En este caso, es importante discutirlo con su socio de crédito lo antes posible. Juntos, pueden explorar las soluciones adecuadas para usted. Al ser transparente y receptivo, aumentará sus posibilidades de encontrar una solución equilibrada. Esto evitará que tenga problemas con el ZEK.
No olvides que existen derechos y obligaciones que rigen el contrato firmado con el banco prestamista.
¿Qué pasa si, por el contrario, puedo anticipar el reembolso total?
La Ley de Crédito al Consumidor establece que usted tiene derecho a pagar su crédito en cualquier momento.
También se puede realizar un reembolso a su favor en caso de un pago excesivo de las proporciones de intereses. Sin embargo, tenga cuidado porque, aunque sea relativamente baja, el prestamista puede cobrar comisiones por cancelación. En algunos casos, no hay ninguno.
La mejor tarifa. El mejor servicio.
Como puedes ver, calcular el coste de tu préstamo y gestionar tu calendario de amortización no es complicado en sí mismo.
Lo importante es evaluar su capacidad de pago, controlar su presupuesto y elegir el socio adecuado para construir su informe de crédito.
¿Para qué?
Pedir un préstamo es contractualmente vinculante. Hay que evitar a toda costa el riesgo de sobreendeudamiento.
En cuanto tu situación sea saludable, avanza con tranquilidad para llevar a cabo tu proyecto.
El siguiente paso es crear su solicitud de crédito. Para maximizar sus posibilidades de aceptación, rodéese de buenos asesores, expertos que estén familiarizados con los requisitos administrativos y sepan cómo preparar y enviar su expediente a los prestamistas.
Por último, opte por una plataforma de financiación que cuente con una amplia gama de socios bancarios, que esté bien establecida y se adhiera a una carta ética en beneficio de los intereses de sus clientes.
Un pequeño repaso.
- Una amortización es el pago mensual de su préstamo.
¿Verdadero o falso?
- Sus pagos mensuales son fijos.
¿Verdadero o falso?
- Si sumas todos tus pagos mensuales y deduces el monto de tu préstamo, obtienes el costo real de tu préstamo.
¿Verdadero o falso?
- La parte de los intereses que se paga cada mes es fija.
¿Verdadero o falso?
- Pagarás menos por tu préstamo si distribuyes tu pago a lo largo de un período más largo.
¿Verdadero o falso?
- Tiene derecho a pagar antes de tiempo.
¿Verdadero o falso?
- Pregunta adicional no prevista en el plan de estudios. Usted tiene que pagar una cuota para construir su informe de crédito.
¿Verdadero o falso?
Respuestas:
- V
- V
- V
- F
- F
- V
- F (Opta por una plataforma de financiación que tenga una política de 0 comisiones, ¡como Milenia!)