Carta di credito. Attenzione alle commissioni!

La scelta della carta di credito dipende dal contributo e dalla copertura assicurativa. Ma considera anche il tasso di interesse applicato.

Canone annuale (da carta di credito)

Acquistate articoli online su Zalando, prenoti un volo per la Sua vacanza su Swiss, acquistate biglietti per un concerto al Paléo Festival... Tutte queste transazioni sono rese possibili dall'uso della Sua carta di credito.

Oggi è quasi impensabile non averne uno, poiché le nostre abitudini di consumo si sono rivolte alle piattaforme digitali.

Un abbonamento a Netflix, l'uso regolare di strumenti digitali come Zoom o Teams, l'acquisto di attrezzature per ufficio per un'azienda... Anche la carta di credito è essenziale.

È logico quindi confrontare le offerte e il primo costo da considerare è il canone annuale. 

A seconda della banca o di un altro intermediario, questo contributo può essere offerto sia per la prima carta di credito che per quella del coniuge. In caso di smarrimento, dovrete pagare solo una piccola commissione per una carta sostitutiva. Logica.

In altri casi, la maggior parte di essi dovrà pagare tra i 50 e i 100 franchi all'anno per carta.

Ma questi non sono gli unici costi da considerare...

Commissioni di prelievo e pagamento

La carta di credito è facile come mezzo di pagamento ed è valida nella maggior parte dei negozi di tutto il mondo.

Se state andando in viaggio o una spesa maggiore è Sua responsabilità, Visa, American Express e Mastercard vengono in soccorso.

Eppure, questo servizio non è gratuito.

In caso di prelievo di contanti presso i punti di prelievo, sia in Svizzera che all'estero, vengono calcolate delle commissioni.

Spesso si tratta di pacchetti minimi di CHF 5 o 10CHF o addirittura di un tasso applicato all'importo del prelievo. In questo caso, conta tra il 3,5% e il 4%.

Inoltre, ci sono spese di trattamento che vanno dallo 0,9% all'1,5%.

Per quanto la quota associativa gratuita sia offerta da alcuni intermediari, tutti applicano queste commissioni di prelievo e/o pagamento.

Dopotutto, essere uno degli sponsor principali della UEFA Champions League costa un occhio della testa! Le casse devono essere riempite.

Interessi passivi

Finora, siamo tentati di fare pace con le tariffe dovute per i servizi resi.

Non è economico, ma i vantaggi di poter acquistare online o pagare all'estero sono apprezzabili.

Vi ricordate la pandemia di Covid?

Tutte quelle scatole di cartone Amazon o Zalando messe sulla Sua cassetta della posta... Dovevi usare la tua carta di credito per completare la tua collezione di scarpe e camicie, giusto?

Dovete bisogna prestare particolare attenzione è il costo sostenuto se si ha un saldo negativo, un saldo negativo abbinato ad un pagamento in ritardo.

Ad esempio, ricevete la fattura Viseca, ma dovete aspettare per pagarla. 

Verranno applicati i famosi interessi debitori e, a seconda dello stato del tuo saldo, può costarti molto.

Una carta di credito incorpora il principio di... credito.

Proprio come un prestito privato, i tassi di interesse vengono calcolati. Nel caso di un prestito, si tratta di un indennizzo per una somma di denaro messa a disposizione in un determinato periodo di tempo. 

Lo stesso principio si applica se sei in ritardo nel pagamento di un saldo negativo sulla tua carta di credito.

Tuttavia, quando il tasso di interesse è limitato al 12% per un prestito, il tasso massimo applicato per il ritardo di pagamento su una carta di credito è del 14%.

Da tenere in considerazione anche il periodo di calcolo. 

Alcuni intermediari calcoleranno l'importo finale dovuto dalla data delle transazioni; altri in base alla data di emissione della fattura; altri sulla base del periodo di rimborso.

Opzione di pagamento rateale

Vale la pena notare che l'applicazione del tasso annuo effettivo di massimo 14% è rilevante anche se si opta per un rimborso rateale.

Non si tratta quindi di ritardato pagamento ma di una scelta per dilazionare i pagamenti nel tempo.

Questo può appianare le spese, ma il costo è ancora elevato.

È inoltre responsabilità degli emittenti di carte di credito analizzare la Sua affidabilità creditizia al fine di evitare casi controversi.

I Suoi diritti in qualità di Consumatore di Credito

La legge sul credito al consumo mira a tutelare alcuni dei tuoi diritti e ad evitare casi di sovraindebitamento.

Alcuni diritti sono evidenti :

• Il prestatore può addebitare solo gli interessi sull'importo effettivamente dovuto.
• L'istituto di credito può addebitare solo gli interessi per il periodo in cui il prestito è stato effettivamente rimborsato.

Ricordate il tasso d'interesse massimo del 14%? 

Questo tasso è anche chiamato tasso annuo globale. Tutti i costi devono essere inclusi. Sono pertanto vietati costi aggiuntivi separati relativi al credito in questione.

Milenia: il Suo partner finanziario

Come si può notare, si consiglia vivamente di confrontare le offerte e di tutelarsi da eventuali rischi eccessivi che potrebbero portare a una situazione di sovraindebitamento e di contenzioso.

Una carta di credito può essere sinonimo di libertà purché rifletta una situazione finanziaria sana e acquisti che rispettino la tua realtà di bilancio.

Noi di Milenia,  una piattaforma di finanziamento leader  in Svizzera, siamo orgogliosi di consigliare i nostri clienti in modo benevolo, responsabile e conforme alle leggi sul credito al consumo.

Ecco perché pubblichiamo regolarmente informazioni accurate, chiare e trasparenti sui pro e i contro del mondo del credito.

Siamo al Suo fianco per realizzare i Suoi progetti e il nostro ruolo è quello di costruire una solida pratica di prestito personale che migliorerà le Sue possibilità di ottenere un prestito. Tuttavia, questo deve essere fatto in un contesto sano che permetta di andare avanti nella vita senza paura di cadere in una spirale negativa di sovraindebitamento. 

Questo vale sia per la richiesta di credito che per l'uso di una carta di credito.

Non appena valuterete i pro e i contro, e con il supporto del vostro consulente, saremo in grado di guidarvi verso la soluzione personale più adatta.

Insieme, agiremo solo nel Suo interesse optando per la formula più appropriata alle migliori condizioni offerte dal mercato. 

Se riteniamo che il rischio sia troppo alto, attingeremo al nostro rapporto di fiducia per avvertirvi e guidarvi verso soluzioni più sicure e meno rischiose. 

La "responsabilità" è uno dei nostri valori fondanti. 

Ci impegniamo in questo senso perché vogliamo garantire il vostro benessere.

Milenia, al Suo fianco.