A escolha de um cartão de crédito depende da contribuição e da cobertura do seguro. Mas considere também a taxa de juro cobrada.
Taxa anual (de um cartão de crédito)
Compre artigos online no Zalando, reserve um voo para as suas férias na Suíça, obtenha bilhetes para um concerto no Festival Paléo... Todas estas transações são possíveis graças à utilização do seu cartão de crédito.
Hoje, é quase impensável não ter uma, já que nossos hábitos de consumo se voltaram para as plataformas digitais.
Uma subscrição Netflix, a utilização regular de ferramentas digitais como o Zoom ou o Teams, a compra de equipamento de escritório para uma empresa... O cartão de crédito também é essencial.
Por conseguinte, é lógico comparar as ofertas e o primeiro custo a considerar é a taxa anual.
Dependendo do banco ou de outro intermediário, esta contribuição pode ser oferecida tanto para o seu primeiro cartão de crédito como para o do seu cônjuge. Em caso de perda, só terá de pagar uma pequena taxa por um cartão de substituição. Lógica.
Noutros casos, a maioria dos quais terá de pagar entre CHF 50 e CHF 100, por cartão por ano.
Mas estes não são os únicos custos a considerar...
Taxas de Levantamento e Pagamento
O cartão de crédito é fácil como meio de pagamento e válido na maioria das lojas ao redor do mundo.
Se você está indo em uma viagem ou uma despesa maior é sua responsabilidade, Visa, American Express e Mastercard vêm em socorro.
E, no entanto, este serviço não é gratuito.
No caso de levantamentos de dinheiro em pontos de levantamento, seja na Suíça ou no estrangeiro, as taxas são calculadas.
Muitas vezes, estes são pacotes mínimos de CHF 5 ou CHF 10 ou até mesmo uma taxa aplicada ao valor de retirada. Neste caso, contam entre 3,5% e 4%.
Além disso, há taxas de tratamento que variam de 0,9% a 1,5%.
Por mais que a taxa de adesão gratuita seja oferecida por alguns intermediários, todos eles aplicam essas taxas de retirada e/ou pagamento.
Afinal, ser um dos principais patrocinadores da UEFA Champions League custa um braço e uma perna! Os cofres devem estar cheios.
Despesas com juros
Até agora, estamos tentados a fazer as pazes com as taxas devidas pelos serviços prestados.
Não é barato, mas as vantagens de poder comprar online ou pagar no estrangeiro são apreciáveis.
Lembram-se da pandemia de Covid?
Todas aquelas caixas de cartão Amazon ou Zalando colocadas na sua caixa de correio.... Você teve que usar seu cartão de crédito para completar sua coleção de sapatos e camisas, certo?
Onde você tem que prestar especial atenção é o custo incorrido se você tiver um saldo negativo, um saldo negativo combinado com um pagamento atrasado.
Você recebe a fatura da Viseca, por exemplo, mas tem que esperar para pagá-la.
Os famosos juros de débito serão aplicados e, dependendo do estado do seu saldo, podem custar-lhe muito.
Um cartão de crédito incorpora o princípio de... crédito.
Assim como um empréstimo pessoal, as taxas de juros são calculadas. No caso de um empréstimo, trata-se de uma compensação por uma quantia em dinheiro disponibilizada durante um período fixo.
O mesmo princípio se aplica se você estiver atrasado no pagamento de um saldo negativo em seu cartão de crédito.
No entanto, quando a taxa de juro está limitada a 12% para um empréstimo, a taxa máxima aplicada em caso de atraso de pagamento num cartão de crédito é de 14%.
Também deve ser levado em conta o período de cálculo.
Alguns intermediários calcularão o montante final devido a partir da data das transações; outros, com base na data de emissão da fatura; outros, com base no prazo de reembolso.
Opção de parcelamento
Vale a pena notar que a aplicação da taxa anual efetiva de no máximo 14% também é relevante se optar por um reembolso em prestações.
Não se trata, portanto, de atrasos de pagamento, mas sim de uma opção de repartir os seus pagamentos ao longo do tempo.
Isso pode suavizar suas despesas, mas o custo ainda é alto.
Também é responsabilidade dos emissores de cartões de crédito analisar sua solvabilidade para evitar casos contenciosos.
Os seus direitos enquanto consumidor de crédito
A lei relativa ao crédito ao consumo visa proteger alguns dos seus direitos e evitar casos de sobre-endividamento.
Alguns direitos são óbvios :
- O mutuante só pode cobrar juros sobre o montante efetivamente devido.
- O mutuante só pode cobrar juros relativos ao período em que o empréstimo foi efetivamente reembolsado.
Lembra-se da taxa de juro máxima de 14% ?
Esta taxa é também designada por taxa anual efetiva global. Todos os custos devem estar incluídos. Por conseguinte, são proibidos custos adicionais distintos relativos ao empréstimo em causa.
Milenia: o seu parceiro financeiro
Como pode ver, é fortemente aconselhável comparar ofertas e proteger-se contra qualquer risco indevido que possa levar a uma situação de sobre-endividamento e litígios.
Um cartão de crédito pode ser sinónimo de liberdade, desde que reflita uma situação financeira saudável e compras que respeitem a sua realidade orçamental.
Na Milenia, uma plataforma de financiamento líder na Suíça, orgulhamo-nos de aconselhar os nossos clientes de forma benevolente, responsável e em conformidade com as leis de crédito ao consumo.
É por isso que publicamos regularmente informações precisas, claras e transparentes sobre os prós e contras do mundo do crédito.
Estamos ao seu lado para realizar os seus projetos e o nosso papel é construir um ficheiro de empréstimo pessoal sólido que irá melhorar as suas hipóteses de obter um empréstimo. No entanto, isso deve ser feito em um contexto saudável que permita que você avance na vida sem medo de cair em uma espiral negativa de superendividamento.
Isto aplica-se tanto a um pedido de crédito como à utilização de um cartão de crédito.
Assim que pesar os prós e contras, e com o apoio do seu gestor, poderemos guiá-lo para a solução pessoal mais adequada.
Juntos, só agiremos no seu interesse optando pela fórmula mais adequada nas melhores condições oferecidas pelo mercado.
Se considerarmos o risco demasiado elevado, recorreremos à nossa relação de confiança para o avisar e orientar para soluções mais seguras e menos arriscadas.
A "responsabilidade" é um dos nossos valores fundadores.
Estamos empenhados nisso, pois queremos garantir o seu bem-estar.
Milenia, ao seu lado.